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信托或公司服務(wù)提供者牌照編號(hào): TC001160

分析香港銀行開(kāi)戶失敗原因及應(yīng)對(duì)辦法

2020-04-30 15:22:21

銀行是一個(gè)商業(yè)組織機(jī)構(gòu)，銀行存在的目的就是為了盈利，只要確定了這一點(diǎn)，就很容易明白為什么香港銀行開(kāi)戶有時(shí)候會(huì)被拒絕，甚至有一些客戶已經(jīng)開(kāi)通的銀行賬戶會(huì)被關(guān)停或者凍結(jié)了。接下來(lái)小編就分析香港銀行開(kāi)戶失敗原因及應(yīng)對(duì)辦法。

一、公司無(wú)商業(yè)實(shí)質(zhì)，即銀行不知道你是做什么的

在開(kāi)戶時(shí)，我們都建議客戶攜帶足夠的商業(yè)證明文件，向銀行說(shuō)明，我身家清白，是正規(guī)生意人，以此作為我在商業(yè)上的佐證文件。所謂商業(yè)證明文件，可以參照如下：
（1）在其他地區(qū)，或者已有的公司注冊(cè)存續(xù)文件（如國(guó)內(nèi)公司的注冊(cè)資料）；
（2）近期給客戶的銷(xiāo)售合同及發(fā)票、采購(gòu)合同及發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)；
（3）公司網(wǎng)站、卡片；
（4）現(xiàn)有公司銀行月結(jié)單等等。

而且，開(kāi)戶成功之后賬戶的日常管理也是十分重要的，不能隨意將賬戶當(dāng)成提款機(jī)，最好的養(yǎng)成良好的財(cái)務(wù)習(xí)慣，每月將自己的財(cái)務(wù)資料整理歸檔，然后交由專(zhuān)業(yè)人士做賬報(bào)稅。因?yàn)殂y行的審查隨時(shí)可能會(huì)要求客戶提供會(huì)計(jì)報(bào)告以證明公司的商業(yè)實(shí)質(zhì)。

如果開(kāi)戶不成功，銀行一般都是會(huì)以行政原因拒絕，不會(huì)說(shuō)具體原因。銀行開(kāi)戶失敗有幾種可能：
（1）您的產(chǎn)品銷(xiāo)售地受到美國(guó)管制；
（2）你做的產(chǎn)品是在高危國(guó)家；
（3）你的產(chǎn)品是特殊產(chǎn)品，如環(huán)保等；
（4）你的公司名字里面帶有特殊字眼；
（5）你做的是特殊行業(yè)，如房地產(chǎn)和證劵，這個(gè)是需要額外牌照的；
（6）你的公司名字不符合要求；
（7）你的年齡太小。

這種情況在銀行已經(jīng)留下記錄，所以建議換家銀行再開(kāi)。

如果到銀行開(kāi)戶被拒，可以選擇以下應(yīng)對(duì)方法：
1.購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品（基金或保險(xiǎn)），提高公司在銀行的信譽(yù)度，即可再次開(kāi)戶成功；
2.重新注冊(cè)一家新公司，并選擇專(zhuān)業(yè)的代理幫其預(yù)約并陪同重新開(kāi)戶；
3.選擇其他銀行辦理開(kāi)戶；
4.如之前是因?yàn)闆](méi)有提供業(yè)務(wù)證明/地址證明給銀行的，可以先在國(guó)內(nèi)銀行開(kāi)戶，等有結(jié)單等貿(mào)易證明再申請(qǐng)香港銀行賬戶。

二、公司戶口長(zhǎng)期處于不活躍或者不活動(dòng)狀態(tài)，即賬戶的資金運(yùn)作極少

賬戶開(kāi)通之后的日常管理也是十分重要的，首先要保證賬戶里有一定的資金存量，否則銀行也有可能會(huì)停用這個(gè)賬戶。另外，雖然每個(gè)銀行要求不一樣，但是如果超過(guò)一定的時(shí)間賬戶結(jié)余數(shù)過(guò)低，每個(gè)月還會(huì)產(chǎn)生數(shù)額不等的月費(fèi)，賬戶長(zhǎng)期沒(méi)有活動(dòng)還會(huì)產(chǎn)生不動(dòng)戶口服務(wù)費(fèi)等，綜合起來(lái)，這筆費(fèi)用都不低。

三、做從事的行業(yè)/產(chǎn)品不能是與金融相關(guān)的行業(yè)，除非已經(jīng)有執(zhí)照。

四、客戶群體、款項(xiàng)匯出國(guó)不能是政治高危國(guó)，或者是受制裁的國(guó)家

既然我們現(xiàn)在已經(jīng)了解了那些因素會(huì)導(dǎo)致開(kāi)不了銀行賬戶/銀行要求關(guān)閉賬戶，下面會(huì)列舉一些建議：
1、保持賬戶活躍，資金活動(dòng)以及賬戶結(jié)余數(shù)要大于銀行要求的結(jié)余數(shù)；
2、可以出示或者保留公司的商業(yè)證明文件，新開(kāi)立銀行賬戶所需的商業(yè)文件在上面以及列舉了，那以及開(kāi)立賬戶的怎么證明這一點(diǎn)呢？在此向各位列舉如下：
（1）公司的會(huì)計(jì)賬簿及財(cái)務(wù)報(bào)表，以香港公司為例，香港公司審計(jì)報(bào)告便是最好的證明（銀行在反洗錢(qián)調(diào)查過(guò)程中，這是最好的證明）；
（2）每年準(zhǔn)時(shí)辦理公司存續(xù)證明，例如香港公司每年需要辦理年檢（提交周年申報(bào)表，更換新的商業(yè)登記證）；
3、避免與政治高危區(qū)或者受經(jīng)濟(jì)制裁的國(guó)家發(fā)生商業(yè)往來(lái)；
4、及時(shí)注銷(xiāo)不使用的公司銀行戶口，以避免欠費(fèi)被銀行強(qiáng)制關(guān)閉，導(dǎo)致公司董事個(gè)人信用受損；

隨著香港匯豐銀行賬戶越來(lái)越難開(kāi)，已經(jīng)開(kāi)下賬戶的朋友在慶幸的同時(shí)也要珍惜自己的賬戶，沒(méi)有開(kāi)下賬戶的也不要灰心，在香港本土賬戶里面還有其他幾家不錯(cuò)的銀行比如：恒生，渣打之類(lèi)的；以及內(nèi)地的離岸賬戶。

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資質(zhì)與榮譽(yù)

  • 信托或公司服務(wù)提供者牌照：TC001160、TC001060、TC001056
  • 香港公益金銘謝狀
  • 香港小童群益會(huì)杰出商界企業(yè)義工獎(jiǎng)
  • 香港勞工及福利局「社會(huì)資本動(dòng)力獎(jiǎng)」
  • 香港最優(yōu)秀企業(yè)大獎(jiǎng)
  • 納閩國(guó)際商業(yè)金融中心（Labuan IBFC）中國(guó)授權(quán)代理機(jī)構(gòu)
  • 阿聯(lián)酋一級(jí)代理
  • 香港貨品編碼協(xié)會(huì)一級(jí)代理
  • 香港中國(guó)商會(huì)董理事會(huì)常務(wù)理事
  • 香港職業(yè)介紹所牌照

專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)

Kim Jenkins
集團(tuán)行政總裁
張海亮
卓佳大中華區(qū)行政總裁
蔣夢(mèng)南
瑞豐德永負(fù)責(zé)人
王國(guó)勇
行政總裁
新加坡
葉國(guó)亮
行政總裁及董事總經(jīng)理
馬來(lái)西亞/納閩
Scott Sato
行政總裁
日本
伊恩 · 康明斯
行政總裁 – 離岸
開(kāi)曼群島/巴巴多斯/BVI/美國(guó)業(yè)務(wù)
John Rowe
董事總經(jīng)理
英國(guó)
Nick Messum
董事總經(jīng)理及離岸地區(qū)財(cái)務(wù)總裁
BVI
Dyland Mah
行政總裁
泰國(guó) / 越南

典型客戶

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