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CRS影響下新加坡銀行開戶備受青睞

2020-04-27 11:22:19

背景：香港作為傳統(tǒng)的避稅天堂，擁有極為有利的從商條件，如極低的稅率和自由的外匯收付服務(wù)，一直深受內(nèi)地創(chuàng)業(yè)人士的青睞。但隨著CRS協(xié)議的正式實(shí)施， 香港銀行逐步提高了對(duì)企業(yè)開戶的審核力度，同時(shí)對(duì)已有的客戶進(jìn)行嚴(yán)格篩選。使得不少客戶的香港銀行賬戶被關(guān)閉，導(dǎo)致不少客商陷入無賬戶可用的境地。

與此同時(shí)，作為亞洲四小龍且同樣也是國際金融中心的新加坡的銀行開戶越來越受到國內(nèi)企業(yè)家/投資者的喜歡。如此的現(xiàn)象，今天帶各位企業(yè)家一起分析下在CRS影響下新加坡銀行開戶備受青睞的原因，望給各位企業(yè)家?guī)硪恍┬滤悸贰?

銀行對(duì)香港賬號(hào)收緊的原因

1.很多離岸賬號(hào)存在洗黑錢嫌疑、并且與諸多敏感國家貿(mào)易往來，以及其他違反相關(guān)政策的操作，所以銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)較大，如果一旦被查，銀行將受到很大的連帶責(zé)任，且會(huì)遭受相應(yīng)罰款，為了更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，各大銀行加重審核審查，甚至取消了離岸業(yè)務(wù)。

2.行審核出不活躍的客戶客戶（偏中小型企業(yè)客戶），從而除去非優(yōu)質(zhì)、無法獲益的客戶占用的銀行資源。

3.CRS信息交換的影響！??！幾乎所有擁有賬戶均受到此影響的波及，香港稅局稽查自2018年9月6日開始與中國大陸進(jìn)行金融賬戶涉稅信息自動(dòng)交換信息。所以銀行對(duì)無商業(yè)實(shí)質(zhì)的公司、不配合銀行的調(diào)查、且無法聯(lián)系到的客戶等，均可能被凍結(jié)賬戶。

談及到CRS，很多企業(yè)家還不清楚具體CRS涉稅信息的流程，下面我們一起看下具體怎么交換，以及交換什么：

CRS涉稅信息交換的流程

統(tǒng)一報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)（CommonReporting Standard）簡稱CRS，正式名稱是《金融賬戶涉稅信息自動(dòng)交換標(biāo)準(zhǔn)》（Standard for Automatic Exchange of Financial Account Information）是自動(dòng)資訊交換（AEoI）中的資訊標(biāo)準(zhǔn)，是由經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）所發(fā)展的。其資訊交換的法源是稅收事務(wù)行政互助公約，而概念是來自美國的美國海外賬戶稅收遵從法（FATCA）

1.由一國（或者地區(qū)）的金融相關(guān)機(jī)構(gòu)通過盡職調(diào)查程序，識(shí)別另一國（或者地區(qū)）的稅收居民個(gè)人和企業(yè)在該機(jī)構(gòu)開立的相關(guān)賬戶。

2.金融機(jī)構(gòu)按年向所在國（地區(qū)）主管部門報(bào)送賬戶持有人名稱、納稅人識(shí)別號(hào)、賬號(hào)、地址、余額、利息、股息以及出售金融資產(chǎn)的收入等信息。

3.香港的各大銀行機(jī)構(gòu)，目前已經(jīng)逐步將在自己機(jī)構(gòu)內(nèi)開戶的個(gè)人和企業(yè)的銀行賬戶信息，提交至相關(guān)部門。為各國（地區(qū)）進(jìn)行跨境稅源監(jiān)管提供信息支持。也就是說，對(duì)于過去的香港公司，特別是有開銀行賬戶卻不合規(guī)申報(bào)的公司將無所遁形，而開設(shè)賬戶的銀行機(jī)構(gòu)，也會(huì)承擔(dān)連帶責(zé)任，面臨罰款和行政處罰。面對(duì)如此大的風(fēng)險(xiǎn)，香港銀行大批量地關(guān)閉銀行賬戶。

在如此復(fù)雜的大環(huán)境條件下，新加坡為什么成為新的一片開戶天地？

新加坡注冊(cè)局/稅局

規(guī)范的企業(yè)管理以及風(fēng)控前瞻。新加坡政府在至少在三四年前已經(jīng)預(yù)見全球反避稅、反洗錢的嚴(yán)峻形勢(shì)，所以，新加坡政府就開始規(guī)范當(dāng)?shù)氐拿貢?，從而?duì)于成立新加坡公司的人員進(jìn)行全面和深入的盡職調(diào)查，提前控制金融風(fēng)險(xiǎn)，并順利應(yīng)對(duì)CRS信息交換。 而香港是從2018年3月才開始對(duì)香港的秘書公司進(jìn)行持牌要求，風(fēng)險(xiǎn)控制的舉動(dòng)相對(duì)較遲。

新加坡銀行開戶的優(yōu)勢(shì)所在

1.資產(chǎn)隔離：根據(jù)2018年的全球金融中心指數(shù)（GFCI）排名報(bào)告，新加坡是繼紐約、倫敦、香港之后的第四大國際金融中心新加坡是東南亞國家聯(lián)盟（ASEA，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健，法制健全。在標(biāo)普、穆迪和惠譽(yù)三大評(píng)級(jí)公司的報(bào)告中，對(duì)新加坡的長期主權(quán)評(píng)級(jí)均達(dá)到“AAA”，評(píng)級(jí)展望均為“穩(wěn)定”；所以相對(duì)于香港賬戶來說，新加坡作為獨(dú)立國家，個(gè)人銀行賬戶具有更高的私密性。

2.超低稅率：目前新加坡的企業(yè)所得稅稅率為17%，間接稅中新加坡沒有增值稅，而是按照7%的稅率征收消費(fèi)稅。另外新加坡公認(rèn)的世界上稅率最低的國家之一，相對(duì)于美加澳等發(fā)達(dá)國家，新加坡的稅極低，無遺產(chǎn)稅，無資本利得稅和股息稅，能有效為投資人創(chuàng)造最大化收益。

3.安全保密：新加坡銀行非常重視客戶的隱私權(quán)，新加坡金融管理局也設(shè)立了相關(guān)嚴(yán)格監(jiān)管和懲罰機(jī)制，保障客戶的賬戶安全和私密性。

4.全球配置：投資人可以選擇單一貨幣賬戶或者多貨幣賬戶投資，投資幣種和投資產(chǎn)品多樣，投資范圍涵蓋全球。

5.方便快捷：新加坡賬戶同樣不受外匯管制，資金可自由調(diào)撥，使用方便快捷開通網(wǎng)銀，電話銀行和手機(jī)APP, 方便客戶轉(zhuǎn)賬，匯款和日常賬戶查詢。

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資質(zhì)與榮譽(yù)

  • 信托或公司服務(wù)提供者牌照：TC001160、TC001060、TC001056
  • 香港公益金銘謝狀
  • 香港小童群益會(huì)杰出商界企業(yè)義工獎(jiǎng)
  • 香港勞工及福利局「社會(huì)資本動(dòng)力獎(jiǎng)」
  • 香港最優(yōu)秀企業(yè)大獎(jiǎng)
  • 納閩國際商業(yè)金融中心（Labuan IBFC）中國授權(quán)代理機(jī)構(gòu)
  • 阿聯(lián)酋一級(jí)代理
  • 香港貨品編碼協(xié)會(huì)一級(jí)代理
  • 香港中國商會(huì)董理事會(huì)常務(wù)理事
  • 香港職業(yè)介紹所牌照

專家團(tuán)隊(duì)

Kim Jenkins
集團(tuán)行政總裁
張海亮
卓佳大中華區(qū)行政總裁
蔣夢(mèng)南
瑞豐德永負(fù)責(zé)人
王國勇
行政總裁
新加坡
葉國亮
行政總裁及董事總經(jīng)理
馬來西亞/納閩
Scott Sato
行政總裁
日本
伊恩 · 康明斯
行政總裁 – 離岸
開曼群島/巴巴多斯/BVI/美國業(yè)務(wù)
John Rowe
董事總經(jīng)理
英國
Nick Messum
董事總經(jīng)理及離岸地區(qū)財(cái)務(wù)總裁
BVI
Dyland Mah
行政總裁
泰國 / 越南

典型客戶

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