繼去年“八項(xiàng)機(jī)制”之后，12月19日，銀監(jiān)會(huì)主席助理?xiàng)罴也旁诔鱿袊磐袠I(yè)年會(huì)時(shí)提出“八項(xiàng)責(zé)任”，為整編為“金融正規(guī)軍”后的信托業(yè)定調(diào)發(fā)展方向。
去年“八項(xiàng)機(jī)制”之后，[汶萊公司注冊]12月19日，銀監(jiān)會(huì)主席助理?xiàng)罴也旁诔鱿袊磐袠I(yè)年會(huì)時(shí)提出“八項(xiàng)責(zé)任”，為整編為“金融正規(guī)軍”后的信托業(yè)定調(diào)發(fā)展方向。
這“八項(xiàng)責(zé)任”即受托責(zé)任、經(jīng)紀(jì)責(zé)任、維權(quán)責(zé)任、核算責(zé)任、機(jī)構(gòu)責(zé)任、股東責(zé)任、行業(yè)責(zé)任、監(jiān)管責(zé)任。
按照“八項(xiàng)機(jī)制”在過去一年已經(jīng)基本建立起來的邏輯和節(jié)奏，“八項(xiàng)責(zé)任”很大程度上暗含了一下年度信托業(yè)的監(jiān)管理念和發(fā)展走勢。
“去年是換服裝，今年是換思想，把信托提升起來，把信托的責(zé)任界定下來。”在楊家才看來，信托業(yè)要擺脫行為不端、形象不佳的現(xiàn)狀，“唯一的出路是練好內(nèi)功，明確責(zé)任�！�
一是受托責(zé)任。受托責(zé)任就是劃分信托公司與投資者的責(zé)任界限，劃分買者和賣者的責(zé)任界限。
楊家才表示，下一步要制定信托盡責(zé)指引，盡責(zé)首先要明責(zé)。
明了責(zé)，作為受托人的信托公司，才能更好地履責(zé)盡責(zé)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)擔(dān)責(zé)問責(zé)。從設(shè)立責(zé)任、盡調(diào)責(zé)任、營銷責(zé)任、管理責(zé)任、信息披露、信息終止六個(gè)方面明確方向。
二是經(jīng)紀(jì)責(zé)任。經(jīng)紀(jì)責(zé)任是信托公司接受委托，也就是信托成立后，必須明確的內(nèi)部責(zé)任。
對于明確經(jīng)紀(jì)責(zé)任，楊家才表示，這一責(zé)任是“三人行”制度，實(shí)質(zhì)是三線鼎立、分權(quán)制衡。每個(gè)信托項(xiàng)目都有一個(gè)經(jīng)營團(tuán)隊(duì)，包括項(xiàng)目發(fā)起人、項(xiàng)目營運(yùn)人、項(xiàng)目報(bào)告人。
這三個(gè)人應(yīng)分別屬于部門的三條線，報(bào)告人可以是風(fēng)險(xiǎn)部門，運(yùn)營人可以是評審部門，發(fā)起人可以是項(xiàng)目部門。
發(fā)起人是最先發(fā)現(xiàn)或提出這個(gè)項(xiàng)目的人，明確他的盡責(zé)調(diào)查、立項(xiàng)和產(chǎn)品設(shè)計(jì)責(zé)任，這是防控風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口。
所謂營運(yùn)人，就是組織產(chǎn)品銷售、資金歸集、劃付使用及全流程管理的人。所謂報(bào)告人，就是跟蹤項(xiàng)目營運(yùn)過程，按信息披露的約定，真實(shí)報(bào)送信息情況的人。
三是維權(quán)責(zé)任。
我國實(shí)行單一產(chǎn)權(quán)制度，信托財(cái)產(chǎn)是在委托人和受托人之間是委托關(guān)系，造成信托財(cái)產(chǎn)的模糊。
為此，楊家才表示，需要引入信托財(cái)政等級制度，一是通過登記明確這個(gè)財(cái)產(chǎn)的委托人、受托人和受益人，明確受托人獨(dú)立管理此項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。
二是通過登記，將信息公示給信托相關(guān)人，三是通過登記約定管轄法院，讓法院在信托設(shè)立之初即明了財(cái)產(chǎn)權(quán)已委托給受托人的事實(shí)，日后出現(xiàn)糾紛時(shí)即應(yīng)尊重信托事實(shí)審判。
四是核算責(zé)任。就是讓信托公司明確告訴信托相關(guān)人，他們的受托財(cái)產(chǎn)及其收益，在信托公司都有真實(shí)的原始會(huì)計(jì)記錄。
楊家才表示，信托公司的核算責(zé)任，就是要分賬核算、分賬管理。第一按性質(zhì)設(shè)科目，第二按產(chǎn)品設(shè)子目，第三按對象設(shè)臺(tái)賬，第四按支付設(shè)流水。
五是機(jī)構(gòu)責(zé)任。就是信托公司的責(zé)任，信托公司的責(zé)任就是董事會(huì)和高管團(tuán)隊(duì)的責(zé)任。
“為了做好這項(xiàng)工作，今年將出臺(tái)機(jī)構(gòu)評級制度。每年評一次，評級結(jié)果要充分運(yùn)用，機(jī)制就是兩個(gè)掛鉤。第一個(gè)與業(yè)務(wù)范圍掛鉤，第二個(gè)與董事會(huì)高管團(tuán)隊(duì)去留掛鉤�！睏罴也耪f。
對于評級指標(biāo)，應(yīng)該涵蓋四方面內(nèi)容：第一實(shí)力指標(biāo)，第二合規(guī)指標(biāo)，第三風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，第四社會(huì)責(zé)任指標(biāo)。
此外，要關(guān)注聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
六是股東責(zé)任。
而股東最大的責(zé)任是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失。信托的股東責(zé)任可以進(jìn)一步細(xì)化為四項(xiàng)責(zé)任：一是維護(hù)公司獨(dú)立性，二是看管好公司董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，三是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，四是承擔(dān)恢復(fù)與處置計(jì)劃安排。
楊家才表示，為了推動(dòng)股東盡職盡責(zé)，信托公司要實(shí)行“四實(shí)制度”即股東實(shí)名制、資本實(shí)繳制、資產(chǎn)定價(jià)制、損失實(shí)銷制。
七是行業(yè)責(zé)任。信托公司集體的責(zé)任是維護(hù)全行業(yè)的穩(wěn)定。
對此，楊家才表示，建立信托保障基金是維護(hù)行業(yè)穩(wěn)定的一個(gè)工具，這一基金具有鮮明的信托業(yè)特征：第一，互助性；第二，投資性；第三，有償性；第四，懲戒性。
八是監(jiān)管責(zé)任。
就是防范化解風(fēng)險(xiǎn)，具體來說，有4項(xiàng)責(zé)任，一是防范風(fēng)險(xiǎn)，二是發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，三是評估風(fēng)險(xiǎn)，四是處置風(fēng)險(xiǎn)。
從講話中可以看出，圍繞這八大責(zé)任，明年將有一系列有關(guān)信托行業(yè)的法規(guī)文件出臺(tái)，包括信托公司盡責(zé)指引、信托公司經(jīng)紀(jì)責(zé)任指引、信托分賬核算指引、信托公司分類評級制度、信托資產(chǎn)減值辦法等。
對于信托業(yè)的深化改革，[注冊安圭拉公司]楊家才表示，在業(yè)務(wù)細(xì)分領(lǐng)域，可以通過深化改革，設(shè)立全資專業(yè)子公司做專做精。
比如家族信托子公司、并購信托子公司、海外信托子公司、專業(yè)銷售子公司。
今年以來，監(jiān)管層規(guī)范影子銀行發(fā)展致使信托通道類業(yè)務(wù)受限，對此，楊家才也為信托業(yè)點(diǎn)明了新的業(yè)務(wù)范圍：資產(chǎn)證券化、不良資產(chǎn)處置、企業(yè)兼并重組。
對信托來講，不管人家是夏天、秋天還是冬天，信托永遠(yuǎn)有春天。有春天就有生機(jī)，就有商機(jī)，當(dāng)然還有玄機(jī)。
這個(gè)玄機(jī)就是你的技術(shù)技巧，有沒有做好這個(gè)業(yè)務(wù)的真實(shí)本領(lǐng)，有沒有這個(gè)金剛鉆，否則的話你只能過冬天、貓冬寒。
楊家才的一番話為當(dāng)前唱衰信托業(yè)的基調(diào)注入了一劑“強(qiáng)心劑”。
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