“現(xiàn)代女性分成兩種，[新加坡公司注冊流程]一種是只知道消費的‘喝星巴克咖啡的女人’；另一種則是懂得理財、對人生有規(guī)劃的‘買星巴克股票的女人’”。著名理財專家王瓊在接受記者采訪時引用財經(jīng)記者金姬姃的一番話。作為理財專家，王瓊具有專業(yè)的知識背景，她先后獲得管理學(xué)博士、經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后，長期從事理財咨詢、信托投資等業(yè)務(wù)。她講述了在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)形勢下，女性理財所帶來的新生活。
女性理財：讓生活更加精彩
“人生幸福自由的基礎(chǔ)首先是實現(xiàn)財務(wù)自由！”王瓊說，如今不少城市中高收入家庭的女性用一部分家庭閑置資金進(jìn)行投資，獲得財產(chǎn)性收入。財產(chǎn)性收入一般是指家庭擁有的動產(chǎn)（如銀行存款、有價證券等）、不動產(chǎn)（如房屋、車輛、土地、收藏品等）所獲得的收入。它包括出讓財產(chǎn)使用權(quán)所獲得的利息、租金、專利收入等，財產(chǎn)營運所獲得的紅利收入、財產(chǎn)增值收益等。
據(jù)王瓊介紹，自2007年起，買基金、買股票就成為西安市居民當(dāng)年最為熱門的話題，理財和財富增值像一場“運動”似地走進(jìn)了千家萬戶和街頭巷尾，全民理財不僅表現(xiàn)在股票與基金上，炒金、期貨、房產(chǎn)、信托、收藏等各種理財方式已經(jīng)融入千千萬萬老百姓的日常生活之中。
以前很多家庭主婦因為長期脫離社會生活，導(dǎo)致信息閉塞和在家庭中的話語權(quán)不高，而通過投資理財課程的學(xué)習(xí)，一方面學(xué)習(xí)了專業(yè)的財富管理知識，另一方面由此而獲得了收益，獲得了贏得財富的成就感，也加強(qiáng)了與社會的聯(lián)系。通過理財使生活更加精彩。
“相對于男性的投資理財行為而言，當(dāng)今的女性理財更具有優(yōu)勢。”王瓊說，這是由于女性普遍存在小心謹(jǐn)慎的性格有關(guān)，她們更容易在進(jìn)行投資前多做傾聽，多學(xué)習(xí)多比較理財產(chǎn)品。另外，女性的膽小不貪心的特點也是理財所需要的心態(tài)，這些降低了投資的風(fēng)險。
但女性理財也有自身的不足之處，如對數(shù)字的不敏感，對宏觀經(jīng)濟(jì)形勢認(rèn)識不夠準(zhǔn)確，對投資風(fēng)險的判斷程度不夠，因此，王瓊建議，女性在購買理財產(chǎn)品前應(yīng)多與從事實業(yè)的丈夫商量商量。
不懂理財：不如不理財
“很多女性想要花幾千元買一件衣服，會在商場里轉(zhuǎn)幾個小時，不厭其煩地試穿。而對于動輒數(shù)萬甚至數(shù)百萬的理財產(chǎn)品，卻往往盲目地在幾分鐘就做出了決定。這是一個很需要關(guān)注的現(xiàn)象！”王瓊說，女性理財有必要投入更多的時間和精力，進(jìn)行專業(yè)知識的學(xué)習(xí)。
“就購買理財產(chǎn)品而言，女性相對更為感性，更為容易信任他人（理財咨詢師）的建議，而男性則更理性，依靠自己的知識做出判斷�！蓖醐傉f，最好的理財投資方式就是要不斷學(xué)習(xí)，借助專家的信息資源和建議，結(jié)合項目具體情況以及經(jīng)濟(jì)形勢和國家大的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)做出判斷。王瓊說，目前國內(nèi)專業(yè)程度較高、較為成熟的理財師較少，因此個人投資要想規(guī)避風(fēng)險，就應(yīng)該避免輕信他人，不要盲從�！板X是自己的，一旦購買的產(chǎn)品有了風(fēng)險，對投資者個人來說損失概率就是100％�！�
“盡管現(xiàn)在不少女性對理財知識有了初步的了解，但大部分專業(yè)程度還是不夠，因為輕信不專業(yè)的理財師推薦的理財產(chǎn)品而造成投資失敗的案例并不在少數(shù)。所以，從這個角度來說，不懂理財不如不理財，理財?shù)母灸康氖菫榱俗屪约旱呢敭a(chǎn)性收入增加，而不是受到損失。”王瓊說，她的一位女性客戶就是這方面的成功范例，這位女士本來對理財產(chǎn)品知之甚少，但特別善于學(xué)習(xí)和比較，對于銀行和信托公司提供的投資產(chǎn)品說明書，她會一條一條地咨詢，了解擔(dān)保的責(zé)任和產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)，以及抵押物的形式，包括提示風(fēng)險的各個條款。經(jīng)過兩年多的學(xué)習(xí)和實踐，這位女士在理財投資上不僅獲得了不錯的回報，而且成為她的朋友圈子中的“理財專家”。
理財是為了：資產(chǎn)穩(wěn)健的保值增值
“在我們的客戶群體中，我們發(fā)現(xiàn)了一個很有趣的現(xiàn)象，投資千萬元以上的項目男性做主，而投資數(shù)額為幾百萬的項目，多數(shù)為女性來決定�！蓖醐傉f，她目前的男女客戶比例基本上達(dá)到了1∶1，這說明近幾年來，西安市的女性理財者在逐漸上升，目前還在增加之中。
“這些客戶中，大體可以分為兩類。”王瓊說，一類客戶曾經(jīng)不懂理財，通過參加理財公司、信托公司的講座，通過了解理財新產(chǎn)品的風(fēng)險、收益等基本情況，逐漸熟悉理財產(chǎn)品，并學(xué)會探討、探索通過投資理財產(chǎn)品實現(xiàn)財產(chǎn)保值、增值的規(guī)律；第二類客戶，具有一定的投資實踐經(jīng)驗，但其理財投資行為較為散亂，如購買保險、基金、股票等等，通過理財來配置自己的資產(chǎn)。
“理財不是發(fā)財。對于一個成功的理財者來說，理財就是為了使自己的資產(chǎn)穩(wěn)健的保值增值，從而實現(xiàn)自己的財富管理目標(biāo)。”王瓊說，不同階段，不同資產(chǎn)狀況理財目標(biāo)是不同的。以她個人為例，在剛剛進(jìn)入工作時，因為年輕積累也少，采取的激進(jìn)型的投資方式，將自己的一大部分的收入購買股票和基金。而在近兩年，隨著年齡的增加，她所采取的則是平衡型、穩(wěn)健型的投資方式，減少了波動型產(chǎn)品，如股票基金配置，堅持長期的基金定投；并且增加了穩(wěn)健的固定收益產(chǎn)品，如信托的投入。
“工作成為一種興趣而不是謀生的手段，我很熱愛我的工作，每天可以學(xué)習(xí)新的東西，接受新的挑戰(zhàn)。當(dāng)客戶得到良好的回報，也讓我體驗到一種成就感。”回顧自己的職業(yè)生涯，王瓊?cè)缡钦f。
對投資者：應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險教育
“現(xiàn)在，很多投資和理財機(jī)構(gòu)，對客戶的風(fēng)險教育遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，往往只講到了豐厚的回報，而忽視了對投資風(fēng)險的教育�！蓖醐傉f。她建議在購買諸如股票、基金、私募股權(quán)等高風(fēng)險投資產(chǎn)品時，投資者應(yīng)將投入資金比例控制在不會影響到自己生活質(zhì)量的范圍之內(nèi)，控制在自己的心理承受能力、經(jīng)濟(jì)承受能力的范圍之內(nèi)。
“如今我市的理財行業(yè)現(xiàn)狀是，大部分客戶對理財經(jīng)理的信任度多于對產(chǎn)品本身的信任，對介紹人和機(jī)構(gòu)的了解多于對產(chǎn)品本身的了解。如今的投資市場產(chǎn)品非常豐富，但無論是信托產(chǎn)品、私募基金、藝術(shù)品收藏、股票基金、黃金，其本身都有各自的結(jié)構(gòu)，也都有各自的風(fēng)險，各種產(chǎn)品的差異性很大�！�
“投資者要想規(guī)避風(fēng)險，最重要的一個辦法是，把‘雞蛋分別放在自己熟悉的籃子里’，也就說要遵循兩點：第一風(fēng)險分散；第二不熟不做�！蓖醐傉f，尤其是對于女性投資者來說，理財絕不能只圖輕松，而是要主動去學(xué)習(xí)理財知識，豐富各種信息儲備，在全面了解的情況下做出判斷。
信托投資：潛力巨大
相對于熟悉股票、基金等理財產(chǎn)品的投資者來說，財產(chǎn)信托服務(wù)還是一項較新的門類。王瓊介紹說，信托是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，信托與銀行、保險、證券一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系。它起源于英國，距今已有幾百年的歷史。主要從事動產(chǎn)不動產(chǎn)資金等各類財產(chǎn)管理運用，簡而言之，信托就是受人之托，代人理財。以國際巨星邁克·杰克遜為例，他在生前立下遺囑：將名下全部財產(chǎn)交由信托基金統(tǒng)一管理，不做分割，并指定他的母親凱瑟琳·杰克遜和三名子女為遺產(chǎn)受益人。這樣一來，就可以保證他的財產(chǎn)繼續(xù)保值增值，使遺產(chǎn)受益人不受財產(chǎn)損失。
據(jù)王瓊介紹，[注冊新西蘭公司]信托業(yè)經(jīng)過多次整頓近年來信托發(fā)展迅猛，成為備受高收入階層關(guān)注的金融行業(yè)。2009年信托發(fā)售有1100多只產(chǎn)品，總投資規(guī)模逾千億元，投資數(shù)額起點為100萬元，被譽為高端理財?shù)挠行顿Y工具，在西安市目前發(fā)展?fàn)顩r較好。王瓊表示，希望更多的投資者關(guān)注信托行業(yè)，通過選擇穩(wěn)健的產(chǎn)品進(jìn)行資產(chǎn)配置，實現(xiàn)財產(chǎn)的保值與傳承。
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