富麗堂皇的裝修、訓(xùn)練有素的職員、咖啡和奶茶的貼心服務(wù)……有誰(shuí)想到，“高大上”的銀行大客戶室里竟會(huì)發(fā)生觸目驚心的騙局。
日前，一個(gè)涉案金額達(dá)7億多元的騙局在廣東多地爆發(fā)。深圳中匯盈信進(jìn)取九號(hào)投資企業(yè)、廣州中澤匯融七號(hào)投資企業(yè)兩個(gè)私募基金的200多名投資者陷入恐慌。
而一些銀行職員則被曝在大客戶室長(zhǎng)期、公開(kāi)兜售涉嫌詐騙的理財(cái)產(chǎn)品。
大客戶室里的騙局
江門企業(yè)家老譚沒(méi)有料到，其在光大銀行珠海分行營(yíng)業(yè)部購(gòu)買的3000多萬(wàn)元理財(cái)產(chǎn)品竟血本無(wú)歸。
2014年4月8日，老譚和妻子駕車來(lái)到位于珠海市海濱南路49號(hào)的光大銀行珠海分行。由于是大客戶，老譚一如既往地被客戶經(jīng)理藍(lán)某迎入了其中的“百島之城”客戶室。
端上熱茶熱情寒暄后，藍(lán)某開(kāi)始推銷：“您在銀行里的錢到期了，為什么不買個(gè)收益率高點(diǎn)的產(chǎn)品？‘中匯盈信九號(hào)’是我們銀行的產(chǎn)品，安全可靠，利息11％�！�
老譚告訴記者，他在光大銀行打理資金業(yè)務(wù)已近8年，藍(lán)某服務(wù)周到，家里缺人手的時(shí)候還會(huì)來(lái)幫些小忙。
“很信任她。頭腦一熱，就買了�！闭f(shuō)起經(jīng)過(guò)，老譚很后悔。他妻子當(dāng)場(chǎng)在藍(lán)某辦公室通過(guò)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)出3120萬(wàn)元到基金賬戶。
9月23日，老譚接到了原光大銀行珠海分行營(yíng)業(yè)部副總經(jīng)理張?zhí)砦岬碾娫挘f(shuō)“中匯盈信九號(hào)”投資的那個(gè)公司老板死了，資金兌付可能需要延后。
老譚一開(kāi)始還感覺(jué)“問(wèn)題應(yīng)該不大”，但到25日，張?zhí)砦彡P(guān)機(jī)了。
9月30日，藍(lán)某來(lái)電說(shuō)產(chǎn)品出事了，并第一次承認(rèn)不是銀行的產(chǎn)品。接完電話，老譚像挨了當(dāng)頭一棒，此后的事情更令他驚心：光大銀行不承認(rèn)“中匯盈信九號(hào)”是通過(guò)銀行賣給客戶的，維權(quán)過(guò)程中，還要求客戶出示錄音或錄像以自證。
類似的騙局也在交通銀行廣州耀中支行內(nèi)發(fā)生。退休教師老李稱，在這家銀行里，他和其他20多位投資者分別簽下近3000萬(wàn)元的協(xié)議，涉事的有原支行副行長(zhǎng)楊某，職員黃某、周某和蔡某。
據(jù)初步調(diào)查，“中匯盈信九號(hào)”涉事金額達(dá)7億多元，200多人血本無(wú)歸。
產(chǎn)品未經(jīng)審批抵押物竟是假的
深圳中匯盈信基金管理有限公司成立于2011年，“中匯盈信九號(hào)”募資用途為向縱橫天地電子商旅服務(wù)有限公司發(fā)放貸款。
記者在《深圳中匯盈信進(jìn)取九號(hào)投資企業(yè)（有限合伙）說(shuō)明書(shū)》上看到，該產(chǎn)品采取了土地抵押等風(fēng)控措施：縱橫天地關(guān)聯(lián)企業(yè)五豐行投資管理有限公司承諾以其持有的面積為140787．78平方米土地使用權(quán)提供抵押。
從事律師職業(yè)的受害人老李告訴記者，為了向他證明投資的穩(wěn)妥性，交通銀行廣州耀中支行的客戶經(jīng)理黃某曾帶他到位于廣州天河區(qū)柯木塱路楊梅嶺街2號(hào)查看抵押物。
“我要求看房產(chǎn)證原件，黃只提供了復(fù)印件，顯示的所有人為‘五豐行投資管理有限公司’�！崩侠钫f(shuō)。
但記者拿到的廣州市國(guó)土房地產(chǎn)檔案館提供的資料表明，該處房地產(chǎn)的所有者為“廣東物資集團(tuán)公司”，并早已抵押給銀行。
說(shuō)明這是一個(gè)騙局的細(xì)節(jié)還有，很多受害人的購(gòu)買憑證竟是“產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)”而非正式的協(xié)議文本。“到了銀行就被請(qǐng)進(jìn)大客戶室。沒(méi)仔細(xì)看也看不懂，反正就一個(gè)勁被催著簽字轉(zhuǎn)錢。”受害人萬(wàn)女士說(shuō)。
更不可思議的是，這個(gè)名為“中匯盈信九號(hào)”的私募基金根本就沒(méi)有經(jīng)過(guò)相關(guān)監(jiān)管部門的審批。
警方稱，2013年，深圳中匯盈信基金公司負(fù)責(zé)人盧某獲悉縱橫天地有融資需求，雙方約定每筆24％的年化收益。
此后，基金公司在一些銀行進(jìn)行募資，許諾投資人可以根據(jù)投資條件不同獲6．5％－14％的年化收益。
和“中匯盈信九號(hào)”相關(guān)的騙局還有“中澤匯融七號(hào)”。
這一私募產(chǎn)品為廣東益民旅游休閑服務(wù)有限公司（五豐行關(guān)聯(lián)企業(yè)）募集資金，涉事金額較少，但據(jù)受害者統(tǒng)計(jì)也有3000多萬(wàn)元。
2014年9月18日，縱橫天地董事長(zhǎng)陳澤良死亡，公司資金鏈斷裂，“私募騙局”暴露。
“飛單”頻發(fā)受害者索賠無(wú)門
銀監(jiān)系統(tǒng)一位不愿具名的人士將銀行職員售賣中匯、中澤私募基金的行為稱為“飛單”。
他說(shuō)，近年來(lái)，涉及銀行員工私自銷售非本行自主發(fā)行、授權(quán)和簽訂代銷協(xié)議的私募基金等第三方理財(cái)產(chǎn)品的事件時(shí)有發(fā)生。
他提供的數(shù)據(jù)顯示，今年7月以來(lái)，僅廣東就發(fā)生9起“飛單”事件，涉及中國(guó)工商銀行等7家國(guó)有及股份制銀行，引發(fā)至少10批群體性上訪維權(quán)事件。
“目前，理財(cái)產(chǎn)品中‘飛單’頻發(fā)，消費(fèi)者維權(quán)艱辛。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授、金融法研究所所長(zhǎng)黃震說(shuō)。
“中匯、中澤私募基金騙局”爆發(fā)后，光大銀行廣州分行稱，該行從來(lái)沒(méi)有售賣過(guò)“中匯盈信九號(hào)”等理財(cái)產(chǎn)品，這是已離職員工個(gè)人私售行為，而且客戶購(gòu)買時(shí)應(yīng)該知道這不是銀行的產(chǎn)品。
交通銀行廣州分行則表示，這是銀行離職員工做的業(yè)務(wù)，經(jīng)核查客戶劃轉(zhuǎn)資金的IP地址不是通過(guò)銀行WIFI，可以證明客戶并不是在該行購(gòu)買產(chǎn)品。
兩家銀行均認(rèn)為，產(chǎn)品不是銀行產(chǎn)品，也不是銀行代理產(chǎn)品，銀行并未在合同上蓋章，有沒(méi)有責(zé)任需要由公檢法部門來(lái)定。
對(duì)銀行方面的說(shuō)法，不少受害者稱，分明是在銀行里進(jìn)行的交易，對(duì)方還穿著制服，怎么一下子就成為離職員工了呢？
“上班時(shí)間，穿著銀行制服在銀行的大客戶室里面簽訂協(xié)議，而且一次劃轉(zhuǎn)3120萬(wàn)元，銀行沒(méi)有異議。要知道，平時(shí)我們調(diào)動(dòng)200萬(wàn)以上，銀行行長(zhǎng)就會(huì)出來(lái)問(wèn)是不是沒(méi)有服務(wù)好�！崩献T既生氣又費(fèi)解。
“銀行確實(shí)沒(méi)有在上面蓋章。但我們以前很多在銀行買的理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有銀行蓋章都得到了兌付，難道是職員一直在銀行非法銷售？銀行的監(jiān)管又在哪里？”受害者李永生說(shuō)。
他向記者提供了從2010年至2013年期間在交通銀行購(gòu)買的“中融—民生發(fā)展1號(hào)”信托產(chǎn)品，記者發(fā)現(xiàn)上面確實(shí)沒(méi)有銀行蓋章。
“如果在銀行場(chǎng)地銷售，那就是職務(wù)行為，銀行應(yīng)根據(jù)責(zé)任大小先行承擔(dān)賠付責(zé)任�！秉S震認(rèn)為，只要是在工作時(shí)間、在工作場(chǎng)地售賣的產(chǎn)品，客戶就有理由相信這是銀行員工的職務(wù)行為而非個(gè)人行為，銀行必須承擔(dān)連帶責(zé)任。
在“中匯、中澤私募基金騙局”中的受害者，既有老譚這樣的企業(yè)家，也有退休教師、公務(wù)員、足球教練，其中不少還是海外人士。由于部分受害人幾乎是傾家投入，有人因此進(jìn)了醫(yī)院。
廣東省銀監(jiān)局有關(guān)人士表示，[注冊(cè)香港公司]將嚴(yán)肅核查“飛單”行為，對(duì)在“飛單”中負(fù)有管理責(zé)任的銀行，適時(shí)采取審慎監(jiān)管強(qiáng)制措施，及至實(shí)施行政處罰。
并逐步推行銀行理財(cái)及代銷業(yè)務(wù)的錄音錄像工作，建立銀行違規(guī)員工處罰信息庫(kù)，實(shí)現(xiàn)銀行同業(yè)、監(jiān)管部門之間信息共享，加大“飛單”員工違規(guī)成本，防止“帶病流動(dòng)”。
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