一篇分析小短文消除你不敢買信托產(chǎn)品的擔(dān)憂

1.世界：起源于羅馬，發(fā)展于英美，成熟于日本，流行于全世界。

2.中國：1979年中國國際信托投資公司成立，[加拿大注冊(cè)公司]這是我國第一家信托投資公司，它的成立是中國信托業(yè)得到恢復(fù)發(fā)展的一個(gè)標(biāo)志。

3.屬性：四大金融機(jī)構(gòu)之一：銀行、信托、保險(xiǎn)、證券;

4.監(jiān)管：三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)之一：證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì);

5.整改：☞6次整改：1982、1985、1988、1993、1999、2007;

6.規(guī)模：☞截至2013年底全國僅有68家信托公司，注冊(cè)資本皆3億以上;截至2013年底信托管理資金突破10萬億，僅次于銀行的第二大金融支柱;

7.法律：一法三規(guī)：《中華人民共和國信托法》--2001《信托公司管理辦法》--2007《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》--2007《信托公司凈資本管理辦法》—20108.

現(xiàn)狀：信托和銀行一樣受銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管，大型國企和政府通過信托公司融資，通過土地質(zhì)押，股權(quán)抵押，和第三方擔(dān)保措施，保證到期還本付息。

100萬起步，同銀行儲(chǔ)蓄一樣有明確的投資期限和固定收益8%-12%，在過去兩年里以其3、4倍于銀行同期定存收益和100%兌付記錄受到很多高端投資者青睞！

我很能理解投資人，我們辛苦攢下的錢在選擇投資渠道時(shí)應(yīng)該慎重，而且必須慎重，至于用了“不敢”兩個(gè)字并非是對(duì)朋友們的不敬，因?yàn)檫@是大家最真實(shí)的想法。

大家實(shí)實(shí)在在的說出自己的疑問，我也實(shí)實(shí)在在的幫大家解答，投資就要明明白白，但千萬不要“想當(dāng)然”。

我通俗解答幾個(gè)信托投資者常見問題吧：

問題一：信托公司和銀行啥區(qū)別？

答：信托公司和銀行都是有監(jiān)管機(jī)構(gòu)，銀行的上級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有銀監(jiān)會(huì)和人民銀行，信托公司的上級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)過去是人民銀行，現(xiàn)在是中國銀監(jiān)會(huì)，所以信托公司和保險(xiǎn)公司、證劵公司、基金公司都是正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，都由政府機(jī)構(gòu)來監(jiān)管，在中國銀監(jiān)會(huì)的官方網(wǎng)站( http://www.cbrc.gov.cn )可以查詢到所有信托公司的備案信息。

同時(shí)，對(duì)于信托公司的業(yè)務(wù)管理也有專門的法律《信托法》，為中華人民共和國主席令[2001]第50號(hào)公布，2001年10月1日開始實(shí)施。

所以說，信托公司是非銀行類金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)運(yùn)作均有法律依據(jù)受法律約束，絕不是像“典當(dāng)行”那樣的民間組織。

問題二：銀行在信托計(jì)劃運(yùn)作中是干啥的？

答：銀行有兩個(gè)作用。

1、是資金通道，所有資金流運(yùn)轉(zhuǎn)經(jīng)過銀行；

2、是替信托公司保管資金，確保整個(gè)業(yè)務(wù)過程中信托公司碰不到錢，避免大家所謂擔(dān)心的“挪用”；這兩項(xiàng)職能我們業(yè)內(nèi)俗稱“陽光化”，讓錢和管的人分開，確保業(yè)務(wù)流程資金結(jié)算環(huán)節(jié)沒有風(fēng)險(xiǎn)；

問題三：信托這類理財(cái)方式保本保收益嗎？

答：很多客戶會(huì)問這樣的問題，現(xiàn)在各類理財(cái)方式中只有部分“低收益”的產(chǎn)品會(huì)寫保證收益類，其他都叫做“預(yù)期收益”，我們看待預(yù)期收益時(shí)，主要要看產(chǎn)品的投向來認(rèn)定風(fēng)險(xiǎn)，投資股票、黃金、外匯這樣波動(dòng)的標(biāo)的必然有風(fēng)險(xiǎn)，而一些債權(quán)、債券、實(shí)體項(xiàng)目、股權(quán)類的投資方式風(fēng)險(xiǎn)低得多，如果再有完善的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，是完全可以安心投資的；不要對(duì)“預(yù)期收益”一棒子打死。

一方面這是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，國家法律規(guī)定在合同中不能寫保本保收益，另一方面也要看產(chǎn)品的具體構(gòu)架，收益率高、風(fēng)險(xiǎn)控制措施得當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品同樣可以積極參與。

事實(shí)上，信托在過去30多年的時(shí)間里面，還沒有一款固定收益信托是違約的，全部的預(yù)期收益都兌付了。

問題四：信托產(chǎn)品有沒有低于100萬的標(biāo)準(zhǔn)？

答：沒有，這是《信托法》規(guī)定的，一個(gè)項(xiàng)目計(jì)劃中100萬-300萬(不含)的名額最多50個(gè)，300萬以上不限制。

當(dāng)然，如果你能和親戚朋友合買100萬的，也是可以的，但這是客戶私人之間的事情了，信托公司最后只確定和一個(gè)人簽約，合同上只能有一個(gè)客戶的簽名。

每個(gè)信托理財(cái)計(jì)劃一定有“風(fēng)險(xiǎn)控制措施”，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)控制措施就是確保我們投資人本金和收益不受損失的重要依據(jù)，有的是實(shí)物抵押、有的是股權(quán)抵押、有的是擔(dān)保公司擔(dān)保，總之一定有這部分內(nèi)容，說白了就是“我”借錢給“你”用，光給我高利息不行，必須有擔(dān)�；虻盅捍胧�，你要是沒錢還我就賣你壓給我的東西，或是你沒錢還，擔(dān)保人就要替你還。

問題五：信托咋能保證投資人的利益？

答：這個(gè)問題最為關(guān)鍵，所以放在了最后。

咱個(gè)人家的錢攢起來都不容易，投資就一定要投個(gè)明明白白的，必須弄明白產(chǎn)品是干啥的？收益多少？咋能保證我的本金和收益沒有問題？

這絕對(duì)是我們投資人必須問的，也是我們的權(quán)利，回答好了并在合同中找到對(duì)應(yīng)的內(nèi)容，才能最終確定參與投資——大家切記一定要這么做。

但是，并非所有的信托理財(cái)項(xiàng)目都是能100%控制好風(fēng)險(xiǎn)的，有些項(xiàng)目專業(yè)人士是能夠發(fā)現(xiàn)其中的問題的，所以要么投資者能獨(dú)立審查項(xiàng)目的優(yōu)劣，要么就需要金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)人士幫客戶審核項(xiàng)目的風(fēng)控措施是否完善。

總之，信托項(xiàng)目中大部分都是好的產(chǎn)品，[注冊(cè)巴拿馬公司]而且風(fēng)險(xiǎn)完全可控，關(guān)鍵是要找到明白人幫投資人把關(guān)。

小結(jié)一下：

一、不用擔(dān)心信托公司的資質(zhì)，它是正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，有“領(lǐng)導(dǎo)”看著，有“法律”約束。

二、參與信托投資最少100萬起，如果和別人合伙買也可以，但這是客戶個(gè)人的事情，信托公司只認(rèn)一個(gè)受益人，合同上只簽一個(gè)人的名字。

三、信托理財(cái)計(jì)劃絕不是“非法集資”，信托公司在風(fēng)險(xiǎn)控制上和銀行流程基本一樣，必須在抵押足值和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下幫企業(yè)融資。

四、信托公司永遠(yuǎn)碰不到“資金”，不可能挪用。

五、信托公司如果對(duì)企業(yè)(項(xiàng)目)調(diào)查不準(zhǔn)確，風(fēng)控措施不嚴(yán)密而造成的損失，信托公司是要賠償?shù)�；觸及法律要負(fù)法律責(zé)任。

所以，信托公司作為融資的中間金融機(jī)構(gòu)，必須對(duì)項(xiàng)目和投資人的利益認(rèn)真負(fù)責(zé)。