致命誘惑乖乖仔的高利貸龐氏騙局的非常內(nèi)情

月息6分、年化收益72%，月息8分、年化收益96%，最低月息也有2分、年化收益24%，正是這樣的高息誘惑，讓包括多名銀行工作人士在內(nèi)的50多人，都落入了一個(gè)由熟人圈構(gòu)成、以“過(guò)橋”的名義搭建的陷阱，涉及金額高達(dá)近20億元。

這起集資龐氏騙局的設(shè)計(jì)者叫胡明（化名），[德國(guó)公司注冊(cè)]30出頭，長(zhǎng)相斯文，曾有著某股份制商業(yè)銀行一線信貸業(yè)務(wù)的多年工作經(jīng)歷，這成為他后來(lái)招攬資金的金字招牌，受害的群體中，除了胡明的父母、近親、鄰居，便是數(shù)量眾多的銀行群體，有胡明在銀行工作期間的同事，以及銀行同事的客戶。

深圳警方將其定性為特大型集資詐騙案。事實(shí)上，胡明案只是高息誘惑，手法并不高明。

近年來(lái)，深圳不時(shí)爆出巨額集資詐騙案，也因?yàn)樯钲诿耖g資金活躍、數(shù)量龐大，而資金投資與金融創(chuàng)新較為寬松的環(huán)境，亦成為諸多資金詐騙案件的土壤；二是近年來(lái)民間高利貸盛行，錢生錢的神話四處上演，資金掮客大行其道。

乖乖仔的高息生意

“去他公司一看，我心都涼了，原以為就欠我?guī)装偃f(wàn)，才知道他竟然欠了那么多！”一位投資人士張曉伍(化名)聊起胡明行騙經(jīng)過(guò)，至今還是難以置信。

在胡明還在銀行上班的時(shí)候，張曉伍就結(jié)識(shí)了他。胡明那時(shí)是某股份制銀行深圳一支行員工，三年前辭職自己開公司，對(duì)外自稱做“過(guò)橋資金”生意。

胡明從銀行辭職后在深圳金中環(huán)租了一間高檔辦公室，還聘請(qǐng)了一位前銀行同事過(guò)來(lái)上班，這個(gè)由兩個(gè)人支撐的公司卻干起了20億吸金生意。

“他看起來(lái)很孝順，給了我們一種假象，”張曉伍說(shuō)，他平時(shí)觀察胡明為人很不錯(cuò)。

胡明的鄰居馮女士也稱，她對(duì)胡明一直印象很好，“看起來(lái)老老實(shí)實(shí)，人又長(zhǎng)得很帥，很靦腆的樣子，這個(gè)孩子看起來(lái)多乖呀�！�

馮女士是這場(chǎng)騙局的最后接盤者，9月份剛剛投資了200萬(wàn)，但不到一個(gè)月就栽了進(jìn)去。

她是胡明父母的老鄰居，8月份剛碰到胡明母親，聊天的時(shí)候得知其兒子生意做得很不錯(cuò)。

一個(gè)多星期后就接到胡明集資的電話，馮女士剛剛賣了一套房，還完銀行貸款賬上剛好還有200萬(wàn)�！拔液敛华q豫地轉(zhuǎn)給他了！”馮女士說(shuō)，印象中胡明是一個(gè)能干的乖乖仔。

多名投資人對(duì)記者表示，胡明一貫給親人和朋友值得信賴的印象，但真正讓他們動(dòng)心的，是胡明開出的月息6分、8分的高額利息。

高額利息誘惑下，一些投資者不斷將利息亦作為投資追加，還有投資者自己充當(dāng)二手資金中介，從其他渠道借貸籌集資金追加投資。

張曉伍持續(xù)投資了兩年，累計(jì)投資了700萬(wàn)，包括了這兩年來(lái)的利息�！爸岸及磿r(shí)付息，9月份突然就沒(méi)有了！”他對(duì)記者說(shuō)。

絕大多數(shù)的投資者都經(jīng)歷了兩年的投資時(shí)間，一位楊姓投資者告訴記者，自己累計(jì)投入本金1億多，若加上兩年多的利滾利，累計(jì)有4億。

但他稱自己的本金一部分是借朋友的錢來(lái)投入，最近正在加緊賣房還債。

胡明在銀行工作的經(jīng)歷及人脈，成為其獲取資金的聚寶盆。

在50人名單中就有12名銀行人士或前銀行人士“中槍”，有9名為胡明曾供職的前支行同事；另有3名是跳槽去其他兩家股份制銀行的職員。

高息誘惑下，銀行人員把自己的朋友和客戶也介紹過(guò)來(lái)，還有8名人士為這些銀行人士的客戶或朋友。其余近30位受騙者當(dāng)中，包括了胡明的親人、朋友、鄰居等等，而朋友當(dāng)中，也大多是胡明在銀行工作時(shí)所結(jié)識(shí)。

多名投資人稱正是胡明以銀行工作過(guò)的人士這種身份來(lái)從事“過(guò)橋”資金生意，才讓他們對(duì)其資金生意深信不疑，包括胡明的前銀行同事們。

除了銀行同事和好友，胡明還向至親的人下手，包括他的父母、丈母娘、小舅子、姨丈等數(shù)位親人。

胡明的父親稱，為支持自己兒子做生意，自己也投了400多萬(wàn)，直到出事了，才知道他竟然欠了那么多債。

資金去向成謎

直到9月份，胡明的資金游戲難以為繼，其公司賬戶上已空。原本應(yīng)該在9月份支付利息，但所有的投資人都沒(méi)有收到，都紛紛跑到胡明家里找人，方才恍然大悟，原來(lái)胡明早已負(fù)債累累，而且無(wú)力償還。

“主要是我向你們借款太容易了，也不要什么手續(xù)費(fèi)。打幾個(gè)電話、發(fā)幾條短信，幾百萬(wàn)、幾千萬(wàn)就到手了……”10月12日，胡明召集投資人到公司開會(huì)時(shí)說(shuō)，那時(shí)他已無(wú)力償還，隨后在投資人的堅(jiān)持下，胡明向公安部門投案自首。

而近三年來(lái)，包括本金以及投資者不斷追加投入的利息在內(nèi)，胡明吸納的資金已近20億。

但最后這筆巨額資金不翼而飛。

“他就是說(shuō)不出來(lái)，反正這些錢都沒(méi)有了”，張曉伍告訴記者，面對(duì)投資者們資金去哪兒的質(zhì)疑，胡明始終沉默以對(duì)。“他也沒(méi)有揮霍的跡象，幕后一定還有隱情”。包括胡明的父母在內(nèi)，投資者們寄希望通過(guò)公安機(jī)構(gòu)的介入，找到巨額資金流向，挽回投資者的損失。

這20億巨額資金究竟去了哪兒？

近年來(lái)隨著房地產(chǎn)繼續(xù)膨脹吸金、PE/信托產(chǎn)品、民間高利貸、P2P各類金融產(chǎn)品不斷野蠻生長(zhǎng)，很多人都玩起了錢生錢的游戲，再加上實(shí)體經(jīng)濟(jì)缺血、銀行對(duì)一些行業(yè)提前收貸，一些中小企業(yè)急需資金，確實(shí)衍生了“過(guò)橋”資金的成長(zhǎng)空間。

“過(guò)橋”資金主要是用于期限較短的拆借，譬如一些企業(yè)IPO上市前夜的融資、中小企業(yè)貸款到期續(xù)貸前。

目前深圳過(guò)橋資金貸款利息是銀行同期的4-15倍，少則30%，多則50%-100%，自2007年后銀行受《貸款分類風(fēng)險(xiǎn)指引》新政影響一般不再借新還舊，而是直接先收回貸款再給企業(yè)續(xù)貸，這使得不少企業(yè)在貸款到期前不得不求助和依賴“過(guò)橋”資金，這使得“過(guò)橋”資金近年來(lái)規(guī)模急速擴(kuò)張，利率節(jié)節(jié)攀升。

對(duì)運(yùn)作“過(guò)橋”資金的機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，[德國(guó)注冊(cè)公司]“過(guò)橋”資金利率攀升玩的卻是刀尖上跳舞的游戲，一旦企業(yè)不堪負(fù)荷資金鏈斷裂，也將使過(guò)橋機(jī)構(gòu)陷入被動(dòng)。

接受記者采訪的銀行界人士指出，胡明從事的“過(guò)橋”資金生意之所以卷入近20名銀行系統(tǒng)人士及銀行客戶其中可能大有內(nèi)情，很可能是利用銀行的資源做一些貸款客戶的“過(guò)橋”生意。

但胡明的借貸成本太高，一旦運(yùn)轉(zhuǎn)失靈很可能產(chǎn)生巨大的利息成本窟窿，另外“過(guò)橋”資金很可能又投向過(guò)于集中，譬如集中一兩家企業(yè)或某個(gè)行業(yè)，一旦哪個(gè)環(huán)節(jié)出了問(wèn)題，就難以為繼。

此外，投資界人士指出，超級(jí)高利貸的資金生意本來(lái)就是走鋼絲的游戲，胡明案受害的投資者本質(zhì)上還是受高息誘惑。

近年來(lái)，不斷有投資者受高額利息誘惑，將資金投向高利貸領(lǐng)域，到處都是資金掮客，哪里都是高利貸，人們談的都是錢生錢的生意，這不是一個(gè)正常的健康的民間金融業(yè)態(tài)。

由此帶來(lái)的實(shí)體行業(yè)成本上升甚至實(shí)業(yè)空心化問(wèn)題更需要警惕和反思。