信托產(chǎn)品門檻高能拼單買嗎?

問：我有一個很要好的朋友，[注冊香港公司深圳服務(wù)]最近讓我和他一起購買一款信托產(chǎn)品。他說這款信托產(chǎn)品的收益率不錯，預(yù)期年化收益率為9.5%，期限18個月，但認(rèn)購金額最少要300萬元，他沒有那么多錢，所以想找?guī)讉€朋友共同投資。

我聽了他的介紹，也挺動心的，很想投資，但我手里的全部資金加在一起也只有100萬元，我該不該投資這款信托產(chǎn)品呢？該拿多少錢出來呢？

答：在購買任何一款理財產(chǎn)品前，我們必須關(guān)注兩件事，一是收益，二是風(fēng)險。先從收益來說吧，9.5%的年化收益率的確比銀行的理財產(chǎn)品高不少，那如此高的收益是怎么取得的呢？信托資金的投資方向又是什么呢？如果你不弄清楚這些問題，只關(guān)注收益率一個指標(biāo)，投資就顯得有些盲目。

接下來就要考慮風(fēng)險問題了。我們都知道高收益意味著高風(fēng)險，雖然目前信托公司還在堅持剛性兌付的原則，但畢竟信托合同上沒有規(guī)定保本保收益，理論上講信托資金全部虧光也有可能。

如今信托產(chǎn)品的資金規(guī)模快達(dá)到10萬億元了，如果當(dāng)中出現(xiàn)3%以上的問題項目的話，恐怕信托公司就難以維持剛性兌付了。

同樣堅持剛性兌付的還有銀行的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品的收益率為什么比信托低很多？就是因為銀行的資金實力遠(yuǎn)高于信托公司，風(fēng)險小自然收益少。

由于信托產(chǎn)品存在較高風(fēng)險，所以信托公司通常會設(shè)置比較高的資金門檻。對于一個擁有幾千萬元資金的人來說，投資300萬元的信托產(chǎn)品，就算都虧掉了，也不會對他的生活產(chǎn)生太大的影響。

但對于一個只擁有300萬元資金的人來說，都損失掉意味著傾家蕩產(chǎn)。在你們拼單購買信托產(chǎn)品之前，同樣需要問自己一個問題，萬一這筆錢都損失了，自己能不能承受？

從流動性的角度來看，信托產(chǎn)品的流動性比較差。你投資了這款產(chǎn)品，資金在18個月內(nèi)是無法使用的，如果在這18個月中有較大額的資金需求，你將面臨流動性風(fēng)險。因此，即使你要拼單購買此款產(chǎn)品，也不能把手里100萬元全部投進(jìn)去，至少也要保持一定數(shù)量的流動資金，以備不時只需。

從資金安全的角度上來看，如果是拼單購買信托產(chǎn)品，勢必要將資金打入某一個人的個人賬戶中，雖然你們是要好的朋友，但也要防止出現(xiàn)某人見錢眼開，到期不還錢的情況。

在資金匯集之前，幾位朋友要簽署相關(guān)的借款協(xié)議，約定好還款的期限、利率等事項，還需要信托賬戶持有人（相當(dāng)于是借款者）提供房產(chǎn)等相關(guān)抵押品。

對于賬戶持有人來說，還必須防范信托產(chǎn)品不能按期兌付的風(fēng)險，可以在合同中明確，一旦出現(xiàn)信托產(chǎn)品不能按期兌付、收益達(dá)不到預(yù)期以及本金受損等情況，借款合同需要怎樣調(diào)整。

親兄弟，明算賬，才能把風(fēng)險降到更低。

最后，我想說，[在廣洲注冊香港公司服務(wù)]你已經(jīng)有了一定的資金量，需要做一些資產(chǎn)配置，以避免風(fēng)險過度集中。

我個人認(rèn)為，像你這種情況，信托產(chǎn)品在資產(chǎn)組合中的比重不應(yīng)超過30%。雖然，你可能因此失掉一些機會，但同時也可以避免不少風(fēng)險。