平安銀行設千萬門檻“搶客” 正式進入家族信托市場

平安銀行私人銀行在深圳發(fā)布家族信托業(yè)務，宣布正式進入家族信托市場。該行人士向記者介紹，在業(yè)務開展初期，其家族信托設立門檻、費率都將低于目前的同業(yè)水平。

生意越大，越怕“退休”家族事業(yè)和財富如何傳承，是中國企業(yè)家們普遍面臨的困擾。

而這，意味著國內(nèi)的商業(yè)銀行等金融機構，[天津瑞豐注冊香港公司]正在迎來家族信托業(yè)務發(fā)展良機。

12月27日，平安銀行私人銀行在深圳發(fā)布家族信托業(yè)務，宣布正式進入家族信托市場。

該行人士向記者介紹，在業(yè)務開展初期，其家族信托設立門檻、費率都將低于目前的同業(yè)水平。

隨著中國企業(yè)家代際傳承高峰的到來，家族信托也即將迎來爆發(fā)期。

有數(shù)據(jù)顯示，截至去年底，國內(nèi)60%企業(yè)家年齡已經(jīng)超過50歲，預計未來十年中國企業(yè)將進入代際傳承階段，卻僅有三分之一的“富二代”有愿意和能力繼續(xù)管理家族企業(yè)。

在此背景下，自去年以來，已有多家金融機構推出家族信托業(yè)務。

最低門檻1000萬元

平安銀行私人銀行副總裁俞強介紹，其家族信托業(yè)務，建議客戶配置的現(xiàn)金資產(chǎn)在1000萬元以上，該行則根據(jù)客戶需求，提供個性化的定制服務和標準化產(chǎn)品服務。

平安銀行還表示，該行將構建開放式合作平臺，從境內(nèi)外遴選優(yōu)秀的信托、法律、稅務等專業(yè)機構合作，并通過其GWS全球投資管理平臺，為客戶進行全球資產(chǎn)配置。

此外，該行還將憑借平安集團綜合金融優(yōu)勢，以一站式解決方案，滿足客戶需求要，確�？蛻艏易謇孀畲蠡�。

商業(yè)銀行的家族信托業(yè)務，基本上依托私人銀行而生。

數(shù)據(jù)顯示，自2013年11月成立以來，平安銀行的私人銀行達標客戶已達1萬名左右，達到商業(yè)銀行第二梯隊平均水平。

但在家族信托的業(yè)務策略和設立門檻上，平安銀行仍選擇了低于同業(yè)平均水平的標準。

除了信托公司，在平安銀行之前，國內(nèi)已有銀行開展家族信托業(yè)務。2013年7月，招商銀行推出家族信托業(yè)務時，就設定家族信托的成立門檻最低為5000萬元，而符合條件的受托人要滿足1億元以上的金融資產(chǎn)、5億元以上的財富。

“只是要求用于設立家族信托的資產(chǎn)不低于1000萬元，而不是等于有同等數(shù)量的財富，就能設立家族信托。”平安銀行私人銀行部副總裁俞強對記者說。

平安銀行私人銀行家族信托首席顧問李亮亦稱，目前國內(nèi)家族信托尚處于初始階段，如果一開始就將門檻定在三五千萬元，需要考慮客戶接受度。

而在初期，設立門檻并非最為重要，客戶接受度提高之后，也可以將其他金融資產(chǎn)放進來。

除了相對較低的門檻，平安銀行家族信托在費率方面可能也會低于同業(yè)水平。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，國內(nèi)家族信托收取的費用主要包括三部分：成立時一次性收取的設立費、按年收取的管理費和托管費。由于信托內(nèi)容不同，費率也有所差異，大體在受托資產(chǎn)的1%~2%之間，

李亮透露，目前國內(nèi)的通行做法是，家族信托成立時，一次性收取1.2%~1.5%的設立費，后期則按信托事務操作、財產(chǎn)收益分配等情況，收取一定的管理、托管費用。

“根據(jù)前期調(diào)查的情況，平安銀行的費率，在業(yè)內(nèi)具有一定競爭力。”李亮說，由于尚在前期階段，具體費率尚未最終確定。但在設立初期，費率將會有一定優(yōu)惠。

市場爆發(fā)期將至

無論是業(yè)務發(fā)展趨勢，還是市場需求，國內(nèi)銀行、信托公司等金融機構的家族信托業(yè)務，都已即將迎來發(fā)展良機。

目前，家族信托已成為監(jiān)管鼓勵的轉(zhuǎn)型方向之一。

在2014年4月8日出臺的《中國銀監(jiān)會辦公廳關于信托公司風險監(jiān)管的指導意見》中，銀監(jiān)會明確提出，推動信托機構探索家族財富管理，為客戶量身定制資產(chǎn)管理方案。

公開信息顯示，自2013年以來，招商銀行、中信信托、平安信托等多家金融機構已先后推出家族信托產(chǎn)品，或設立專屬業(yè)務部門，大力介入家族信托業(yè)務市場。

與此同時，國內(nèi)的家族信托市場需求也極為旺盛。

有數(shù)據(jù)顯示，截止到2013年，國內(nèi)60%的企業(yè)家年齡已經(jīng)超過50歲，預計未來十年中國企業(yè)將進入代際傳承階段。

然而，僅有三分之一的“富二代”愿意及有能力繼續(xù)管理家族企業(yè)。加之經(jīng)濟結(jié)構轉(zhuǎn)型，此前大量涉足傳統(tǒng)制造業(yè)的企業(yè)，希望能退出實體經(jīng)營，將財富傳承給子女。在此背景下，家族信托業(yè)務將出現(xiàn)爆發(fā)式增長。

盡管如此，由于相關法律法規(guī)的不完善，也給國內(nèi)的家族信托發(fā)展，帶來了一些不便。

北京德恒（深圳）律師事務所律師鐘凱文此前曾向記者介紹，國內(nèi)信托業(yè)尚無登記制度，信托設立時，除了現(xiàn)金和房產(chǎn)不動產(chǎn)外，權屬證明和過戶手續(xù)繁瑣，加上委托人的保密性要求，極大限制了可用于設立家族信托的財富范圍。

用現(xiàn)金、金融資產(chǎn)等設立家族信托，則是目前國內(nèi)的主流做法。

銀瑞律師事務所合伙人王昊介紹，黃金、現(xiàn)金等流動資產(chǎn)，只要完成過戶登記并交付到信托公司，就完成了財富轉(zhuǎn)移，不存在法律障礙，操作也比較簡便。但不動產(chǎn)需要登記，很多委托人可能并不愿意。

對此，平安銀行表示，[寧波瑞豐注冊香港公司]除了現(xiàn)金等流動資產(chǎn)外，該行也計劃探索股權類資產(chǎn)設立家族信托。

而在理論上，房產(chǎn)不動產(chǎn)也可以設立家族信托。