周文龍:古人理財觀念可分三類

說到理財投資，許多人以為是近現(xiàn)代才流行的財務(wù)概念。實(shí)際上在中國古代，以家庭或個人致富為目標(biāo)的私人理財投資觀，很早就出現(xiàn)。

“理財”一詞最早見于中國最古老文獻(xiàn)之一《易經(jīng)·系辭》，書中有一句話：“理財正辭，禁民為非曰義”，意思是說，對于財物的管理和使用要有一個正當(dāng)?shù)恼f法，禁止民眾不合理的開支和浪費(fèi)，是理財最合宜的方法。

不少中國古典著作也有論述到理財觀念，[在大連注冊香港公司服務(wù)]例如早期的經(jīng)典著作《尚書》論述了五福，第一福是“長壽”，命不夭折而且福壽綿長；第二福說則是“富貴”，有富足錢財而且地位尊貴。

古人理財觀念可分三類

儒學(xué)名著《大學(xué)》除了論述個人怎么通過“修身”、“齊家”、“治國”、“平天下”等途徑來實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)大理想品德，里頭不乏許多精彩的理財論述，包括用財與生財之道。該書中有一句話：“生財有大道，生之者眾，食之者寡，為之者疾，用之者舒，則財恒足矣�！薄＿@句話的意思是：生產(chǎn)財富離不開開源節(jié)流，生產(chǎn)的人多，消耗的人少；管理財富的人勤奮，動用財富的人節(jié)省，才能使國家的財富經(jīng)常充足。

另外，從管子提出“倉廩實(shí)而知禮節(jié)”的觀念，到王安石提出“聚天下之人，不可以無財，理天下之財，不可以無義”，這些古人言論無不體現(xiàn)了他們對理財?shù)闹匾�。由此可見，古人不僅有理財觀念，當(dāng)中也有不少值得我們研究和借鑒的地方。

按現(xiàn)代人的劃分法，古人的理財觀念，可以分為三種類型：風(fēng)險愛好型、風(fēng)險中立型和風(fēng)險厭惡型。

風(fēng)險愛好型主要是指追求高風(fēng)險、高收益的理財方式，而戰(zhàn)國大商人呂不韋便是典型代表。

風(fēng)險愛好型：呂不韋

呂不韋在商場上摸爬滾打幾十年，其致富秘訣就在于“奇貨可居”一語，往來各地，以低價買進(jìn)，高價賣出，賺取其中的差額。

他明白，只要在不被壟斷的情況下，一件貨物價格主要由市場決定。當(dāng)某一件貨物供大于求的時候，其價格就會被壓低；反之，當(dāng)貨物供不應(yīng)求的時候，其價格自然就提高了。

換句話說，呂不韋理財?shù)耐緩街饕前l(fā)現(xiàn)有潛力、價值被低估的貨品，注入資金買入，以獲取巨大收益。當(dāng)然，這種高收益回報往往伴隨著巨大的風(fēng)險。

而呂不韋一生中最大、最精彩的一筆投資，就是讓秦國公子異人，也即是后來秦始皇的父親繼位。

話說呂不韋有一天在趙國都城邯鄲經(jīng)商時，遇到了被派到趙國做人質(zhì)的秦昭王的孫子異人。一見之下，呂不韋便萌生了“奇貨可居”的念頭，計劃把異人當(dāng)作商品來投資，以期在幫助異人登上秦國王位后收獲“立主定國”所帶來的“無數(shù)”倍的收益。

結(jié)果異人在呂不韋的力捧下，果然成了秦王，而呂不韋也因這筆政治投資獲得極大成功，成了秦國相國、掌管秦國軍政大權(quán)，一人之下，萬人之上。

風(fēng)險中立型：白圭

風(fēng)險中立型介于風(fēng)險愛好型和風(fēng)險厭惡型之間。這種理財觀遵守的原則是：收益必須超越成本與風(fēng)險，選擇最佳的投資機(jī)會。其典型代表是白圭。

白圭是戰(zhàn)國時代人，《漢書》中說他是經(jīng)營貿(mào)易發(fā)展生產(chǎn)的鼻祖，即“天下言治生者祖”。

作為一個獲得多方面成功的富商巨賈，白圭致富之法就是常從大處著眼，通觀生意全局，在具體的買賣經(jīng)營上從不貪圖眼前小利，也從不靠陰謀詭計等不正當(dāng)競爭手段進(jìn)行欺詐牟利。

他把自己的投資戰(zhàn)術(shù)總結(jié)為“樂觀時變……人棄我取，人取我與”。意思是說“以觀察買賣的時勢變化為樂趣……別人大都要拋售的東西就收購過來，而別人大都要收購?fù)头e的東西就賣給他們”。

例如有一次，眾多商戶聽說棉花要大豐收可能會降價，于是爭先恐后地拋售棉花。白圭通過周密調(diào)查分析后，吩咐手下一概收盡市場上所有現(xiàn)存的棉花。由于收購得太多，白圭還得派人花錢租地方來存放棉花。

后來，由于連綿不斷的陰雨天氣，棉花不但沒有豐收而且嚴(yán)重歉收，于是那些手中已經(jīng)沒有棉花存貨的商戶便開始到處尋找棉花。這時，白圭便以很好的價格賣出了全部的庫存棉花，又盤滿缽滿地賺了一大筆。

值得一提的是，白圭與某些唯利是圖的奸商有著本質(zhì)的不同。比如他曾說過一句話：“夫歲熟取谷，予之絲漆；繭出取帛絮，予之食�！保馑季褪窃谪S收年節(jié)糧食供過于求時低價收購，再將絲綢、漆品等生活必需品賣給比較寬裕的農(nóng)民；等到蠶繭形成時節(jié)低價買進(jìn)絲帛絲絮用品，同時把庫存的糧食賣出去。

他這種經(jīng)營策略在客觀上調(diào)節(jié)了商品的供求和價格，有利于整體市場物價的穩(wěn)定，也讓老百姓從中獲取了應(yīng)得的利潤，可謂一舉多贏，利人利己又利國利民。

這種經(jīng)營手法，白圭稱之為“仁術(shù)”，對后世影響甚為深遠(yuǎn)，使到他成為古代商賈學(xué)習(xí)的楷模。

風(fēng)險厭惡型：蘇軾

最后提到的風(fēng)險厭惡型，可謂中國古代最主流的一種理財觀念，這些人追求的是一種低風(fēng)險、量入為出的資金安排。大文豪蘇軾先生就是此中翹楚。

蘇軾在《答秦太虛書》中曾表示，由于他被貶為黃州團(tuán)練副使后，俸祿大幅減少，須節(jié)約吃穿用度。為了節(jié)流，他于是規(guī)定自己每天開支控制在150文錢以內(nèi)。他的具體做法是這樣的：每月發(fā)工資后取出4500文錢，分成30堆后用繩子串起來掛在房梁上，每天早上用一枝長長的畫叉挑取一串，取完后就把畫叉藏起來。每日花不完的錢則用竹筒貯藏起來，以備來客時招待使用。

其實(shí)，在被貶前蘇東坡當(dāng)官地位頗高，收入也不錯，曾經(jīng)一年收入超過2000貫，但他生活似乎并沒有大富大貴，甚至連屬于自己的房子都沒有，直到他將近50歲的時候，才終于在江蘇常州買下他第一所房子。

像蘇東坡這類古代知識分子，生活大多清貧，這跟他們恥于言利、不善理財應(yīng)有很大的關(guān)系吧。

從古人對理財風(fēng)險的不同偏好，可看出古人與現(xiàn)代人理財方式并無太大差異。

像蘇東坡這類不喜歡投資、風(fēng)險厭惡型的人，采取儲蓄的方式是將錢積蓄起來，以為這是保證自己生活過得安穩(wěn)的方法。實(shí)際上，對理財專家而言，把一切收入都儲蓄起來未必是很好的理財方式，特別是考慮到通貨膨脹和物價上漲等因素，都在逐步侵蝕你手上存有的現(xiàn)金資產(chǎn)。

一些人則像呂不韋般，追求高風(fēng)險、高回報的投資方式，但這類風(fēng)險也存在失敗的巨大可能性，哪怕一個小失誤，都可能帶來你償還不起的巨大損失。

最佳投資方式仍屬于白圭這類型的，[在寧波注冊香港公司服務(wù)]通過對市場的敏銳觀察，推測市場走勢，抓住時機(jī)買入或賣出，以實(shí)現(xiàn)取得穩(wěn)定盈利的目的。這是投資理財?shù)闹匾疤幔彩浅晒碡斍Ч挪蛔兊牡览怼?/SPAN>

最佳投資方式仍屬于風(fēng)險中立型的白圭，通過對市場的敏銳觀察，推測市場走勢，抓住時機(jī)買入或賣出，以實(shí)現(xiàn)取得穩(wěn)定盈利的目的。這是投資理財?shù)闹匾疤�，也是成功理財千古不變的道理�?/SPAN>