什么叫信托融資?

一、信托融資的基本定義與特征

按照傳統(tǒng)的學(xué)說(shuō)，[在青島注冊(cè)香港公司服務(wù)]信托是一種基于信任而委托的關(guān)系，因此，在本質(zhì)上，信托是一種委托關(guān)系。而在法律意義上，信托表外財(cái)產(chǎn)與信托公司財(cái)產(chǎn)是不發(fā)生關(guān)系的，因此即使信托公司破產(chǎn)，投資人的信托財(cái)產(chǎn)也不會(huì)受影響，因此，信托更具有安全性。這種委托關(guān)系，決定了信托投資公司的資金來(lái)源更具有廣泛性，在信托資金的使用方面更具有靈活性。

信托投資公司的業(yè)務(wù)可以涉及資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、產(chǎn)業(yè)投資市場(chǎng)、風(fēng)險(xiǎn)投資等不同領(lǐng)域，被列為第四金融。因此，信托在組合多種金融工具方面具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，其一可以引入海外基金，其二可以充當(dāng)國(guó)內(nèi)的產(chǎn)業(yè)投資信托基金，其三可以以固定回報(bào)的方式以股權(quán)投資方式進(jìn)入項(xiàng)目公司，其四可以在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候?qū)㈨?xiàng)目公司包裝上市，其五可以完成項(xiàng)目前期建設(shè)，使項(xiàng)目符合銀行貸款條件。

二、主要信托產(chǎn)品

信托產(chǎn)品，也稱作信托基金，或者稱作信托計(jì)劃。即投資者、信托公司之間簽訂合同，募集到足夠資金后信托產(chǎn)品成立。當(dāng)信托公司拿到資金以后投資到資金使用者的項(xiàng)目中，信托公司獲得收入以后，扣除必要的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，作為信托收益向投資者分配。信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，事前應(yīng)進(jìn)行盡職調(diào)查，就可行性分析、合法性、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、有無(wú)關(guān)聯(lián)方交易等事項(xiàng)出具盡職調(diào)查報(bào)告。信托計(jì)劃成立后，信托公司應(yīng)當(dāng)將信托計(jì)劃財(cái)產(chǎn)存入信托財(cái)產(chǎn)專戶，并在五個(gè)工作日內(nèi)向委托人披露信托計(jì)劃的推介、設(shè)立情況。信托計(jì)劃的資金實(shí)行保管制，在信托計(jì)劃存續(xù)期間，信托公司應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的商業(yè)銀行擔(dān)任保管人。

信托計(jì)劃說(shuō)明書至少應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：（1）信托公司的基本情況；（2）信托計(jì)劃的名稱及主要內(nèi)容；（3）信托合同的內(nèi)容摘要；（4）信托計(jì)劃的推介日期、期限和信托單位價(jià)格；（5）信托計(jì)劃的推介機(jī)構(gòu)名稱；（6）信托經(jīng)理人員名單、履歷；（7）律師事務(wù)所出具的法律意見(jiàn)書；（8）風(fēng)險(xiǎn)警示內(nèi)容；（9）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他內(nèi)容。　　

各個(gè)信托產(chǎn)品在風(fēng)險(xiǎn)和收益潛力方面可能會(huì)有很大的分別。下面介紹比較常見(jiàn)的幾種產(chǎn)品：

1.貸款信托：是指通過(guò)信托方式吸收資金用來(lái)發(fā)放貸款的信托方式。這種類型的信托產(chǎn)品，是目前數(shù)量最多的一種。貸款作為一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)流程相對(duì)簡(jiǎn)單，風(fēng)險(xiǎn)控制方法比較成熟，所以信托公司在展業(yè)初期，選擇這種方式進(jìn)入市場(chǎng)、樹立公司品牌也就順理成章了。企業(yè)使用信托貸款成本通常有兩部分構(gòu)成：一部分是委托人的收益（一般高限是貸款利率），另一部門信托公司和管理銀行的管理費(fèi)用。

2. 權(quán)益信托：這一類型的信托產(chǎn)品，[在廈門注冊(cè)香港公司服務(wù)]是通過(guò)對(duì)能帶來(lái)現(xiàn)金流的權(quán)益設(shè)置信托的方式來(lái)籌集資金，其突出優(yōu)點(diǎn)就是實(shí)現(xiàn)了公司無(wú)形資產(chǎn)的變現(xiàn)，從而加快了權(quán)益擁有公司資金的周轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)了不同成長(zhǎng)性資產(chǎn)的置換，有利于公司把握有利的投資機(jī)會(huì)，迅速介入，實(shí)現(xiàn)公司價(jià)值的最大化。