2011年2月18日央行宣布，從24日起上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。自2010年以來(lái)八次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率和兩次加息，使流動(dòng)性收緊的信號(hào)愈來(lái)愈明顯。

　　一方面，目前大中型存款類金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率已經(jīng)達(dá)到19.5%的歷史高位。各銀行出于穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的需要，紛紛采取措施提高資本充足率，控制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模。

　　另一方面，世界經(jīng)濟(jì)普遍出現(xiàn)復(fù)蘇跡象，我國(guó)經(jīng)濟(jì)也已經(jīng)平穩(wěn)并出現(xiàn)逐步向好的勢(shì)頭，外貿(mào)企業(yè)特別是中小外貿(mào)企業(yè)對(duì)融資的需求增加，但在當(dāng)前流動(dòng)性收緊的金融形勢(shì)下，眾多中小企業(yè)首當(dāng)其沖受到影響，部分企業(yè)融資需求得不到滿足。在此背景下研究農(nóng)村信用社對(duì)中小企業(yè)的貿(mào)易融資問(wèn)題，拓展對(duì)中小企業(yè)貿(mào)易融資的空間，顯得尤為緊迫和重要。

　　為破解中小企業(yè)貿(mào)易融資瓶頸，筆者借鑒國(guó)內(nèi)外銀行先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)做法實(shí)際情況，提出如下對(duì)策和建議：

　　建立信用評(píng)估體系

　　針對(duì)大多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模小、成立時(shí)間短、融資需求旺、頻率高、額度小的特點(diǎn)，農(nóng)村信用社應(yīng)研究制訂適合中小企業(yè)特點(diǎn)的信用評(píng)估辦法，使信用評(píng)級(jí)能夠科學(xué)合理地反映中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和償債能力；應(yīng)有明確的企業(yè)授信支持和審查標(biāo)準(zhǔn)，能夠重點(diǎn)推出以市場(chǎng)暢銷、價(jià)格波動(dòng)幅度小、處于正常貿(mào)易流轉(zhuǎn)狀態(tài)且符合質(zhì)押品要求的物流產(chǎn)品質(zhì)押為授信條件，將銀行資金流與企業(yè)的物流有機(jī)結(jié)合，向企業(yè)提供集融資、結(jié)算等多項(xiàng)銀行服務(wù)于一體的銀行綜合服務(wù)，在一定程度上解決我國(guó)企業(yè)擔(dān)保難問(wèn)題。

　　加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新貿(mào)易融資

　　根據(jù)市場(chǎng)的需求，借鑒國(guó)際上的貿(mào)易融資方式，農(nóng)村信用社應(yīng)加大技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新力度。通過(guò)設(shè)計(jì)專業(yè)化的融資解決方案，不斷開(kāi)發(fā)和拓展新業(yè)務(wù)。擴(kuò)大保付代理等新業(yè)務(wù)的覆蓋面，尤其應(yīng)該考慮在原有的外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品基礎(chǔ)上進(jìn)行組合創(chuàng)新，逐步介入到客戶整個(gè)業(yè)務(wù)過(guò)程，既滿足客戶在生產(chǎn)貿(mào)易各個(gè)環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)需要，又培育客戶對(duì)銀行服務(wù)的需求；不僅提升了客戶忠誠(chéng)度，也拓展了自身業(yè)務(wù)量，促進(jìn)貿(mào)易融資向多樣化方向發(fā)展。

　　構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　農(nóng)村信用社應(yīng)積極建立健全科學(xué)的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理體系，開(kāi)發(fā)并完善貿(mào)易服務(wù)和授信風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，通過(guò)先進(jìn)的信息技術(shù)手段為客戶提供完整便捷的貿(mào)易服務(wù)便利，并有效控制風(fēng)險(xiǎn)。一是做好貸前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)，嚴(yán)格審查和核定融資授信額度，控制操作風(fēng)險(xiǎn)；二是制定符合國(guó)際貿(mào)易融資特點(diǎn)的客戶評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，選擇從事國(guó)際貿(mào)易時(shí)間較長(zhǎng)、信用好的客戶；三是要通過(guò)成立信用審批中心和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門，利用專業(yè)人才優(yōu)勢(shì)，事前防范和事后化解各種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。四是要綜合運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控方法，確保對(duì)外向型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)監(jiān)控的連續(xù)性和穩(wěn)定性；五是建立完善的風(fēng)險(xiǎn)考核制度。進(jìn)行事后監(jiān)督和分析考核，供今后對(duì)客戶核定授信額度時(shí)參考。

　　培養(yǎng)專業(yè)人才

　　進(jìn)出口貿(mào)易融資需要銀行從業(yè)人員具有信貸業(yè)務(wù)、國(guó)際結(jié)算、國(guó)際貿(mào)易等多方面的知識(shí)，貿(mào)易融資人員的素質(zhì)直高低直接關(guān)系到貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展和創(chuàng)新。農(nóng)村信用社貿(mào)易融資業(yè)務(wù)起步時(shí)間晚，面對(duì)日益激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，人才培養(yǎng)成為當(dāng)務(wù)之急。農(nóng)村信用社要抓好崗位的培訓(xùn)工作。從貿(mào)易融資授信準(zhǔn)入、評(píng)級(jí)、審批和管理制度，到系統(tǒng)操作和風(fēng)險(xiǎn)防范的業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)從業(yè)人員對(duì)各種貿(mào)易融資業(yè)務(wù)每一步驟和環(huán)節(jié)的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，培養(yǎng)出農(nóng)村信用社自己的貿(mào)易融資各流程的專業(yè)人才，不斷提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理人員和從業(yè)人員的服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)素質(zhì)。

　　貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是既傳統(tǒng)又充滿創(chuàng)新的銀行業(yè)務(wù)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展、進(jìn)出口貿(mào)易和國(guó)內(nèi)貿(mào)易快速增長(zhǎng)，發(fā)展?jié)摿κ�分巨大。在流�?dòng)性收緊形勢(shì)下，農(nóng)村信用社應(yīng)銳意進(jìn)取、持續(xù)創(chuàng)新，不斷調(diào)整自身發(fā)展戰(zhàn)略，努力實(shí)現(xiàn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的持續(xù)快速發(fā)展。在滿足進(jìn)出口企業(yè)的貿(mào)易融資需求的同時(shí)，創(chuàng)造收益、提高自身競(jìng)爭(zhēng)力。