傳Apple Pay即將入華 中國移動支付或?qū)⒂瓉碜兙?/h1>

　　有報道稱，蘋果已經(jīng)搞定了包括工商銀行和建設(shè)銀行在內(nèi)的四大國有銀行，確定會在春節(jié)前全面入華，目前只待央行點頭放行——如果傳言屬真的話，那么相較之前2016年底 才能入華的預(yù)告，則要整整提前了近一年時間，并且這個時間也與傳聞中三星Samsung Pay入華的時間保持一致。
　　對于Apple Pay入華一事， 有網(wǎng)友稱其是“不得不來”，但可能“來也白來”， [香港公司查詢]一方面中國這個單日網(wǎng)銷近千億的世界頭號電商市場，必然會是Apple Pay的巨大福地；可另一方面，在中國的移動支付市場上，目前已經(jīng)形成了一定程度的寡頭格局，作為新參者的Apple Pay，可能很難去從支付寶和微信支付等玩家手里搶來蛋糕。
　　Apple Pay有哪些優(yōu)勢？
　　首先需要明確的是， Apple Pay并不屬于第三方支付服務(wù)，其工作原理是將信用卡通過協(xié)議綁定在手機上，然后手機以“虛擬信用卡”的形式來代替?zhèn)鹘y(tǒng)信用卡使用，Touch ID則提供簽名認(rèn)證。
　　這其中，Apple Pay并不存儲信用卡信息，也不參與資金流動，其SE上存儲的僅僅是卡組織為該卡生成的一個Token，之后通過手機讀取后發(fā)送給商戶手中的NFC POS機，后者再通過向銀行發(fā)送交易請求和Token，最后在相應(yīng)賬戶里完成扣款，達(dá)成交易——也就是說其并沒有取代傳統(tǒng)交易中的任何環(huán)節(jié)，也不涉及自有 資金管理和清算，更沒有破壞原有的支付生態(tài)系統(tǒng)。
　　這是Apple Pay的首要優(yōu)勢， 首先它不需要申請第三方支付牌照，也不會像支付寶一樣刺激銀行，在政策上使得Apple Pay落地變得更加容易，其次蘋果這種模式也大大的保證了移動支付的安全性，同時由于其綁定和支付都不牽扯到蘋果自身的服務(wù)器，也就不存在分享交易數(shù)據(jù)的 問題，在和國內(nèi)一些企業(yè)進(jìn)行合作時，威脅性也就自然降低了。
　　不過就實際競爭手段來看，Apple Pay主要能依靠的還是硬件設(shè)備紅利，包括數(shù)以億計的iPhone和Apple Watch等設(shè)備，以及狂熱的果粉和他們對蘋果的追捧，都可以通過直接或間接的方式催熟Apple Pay，這些才是Apple Pay在國內(nèi)發(fā)展的首要基礎(chǔ)。
　　值得一提的是，雖然相比起支付寶與微信支付所擁有的本地化和跨平臺優(yōu)勢來說，Apple Pay的競爭力依舊略顯單一，而且這兩大短板短時間也很難趕上，但不容忽視的是，相比較支付寶和微信支付在體驗上的不夠完善，Apple Pay卻達(dá)到了目前移動支付體驗的終極。
　　在此之前，人們往往會認(rèn)為類支付寶掃碼即付的體驗就是移動支付的完全，但這是基于該領(lǐng)域沒有誕生更好的方案之前——由于支付寶和微信支付都依賴軟件，因此 當(dāng) 我們把打開和解鎖手機、以及啟動支付寶并點選“掃碼”選項，還有可能還要打開網(wǎng)絡(luò)連接等等隱形成本都算上的話，你會發(fā)現(xiàn)支付寶和微信支付還是略顯麻煩了一 些。
　　而Apple Pay不存在這個問題，首先它無需解鎖手機，用戶只需要拿起手機與POS機接觸，然后驗證指紋就可以完成交易，這將大大縮減整體支付行為的操作成本，而且 由于Apple Pay本身依附的是行業(yè)成熟度較高的NFC POS機，而不像支付寶和微信支付還必須要有聯(lián)網(wǎng)終端以及額外的掃碼槍等設(shè)備，對于商戶來說接納的成本也就更低一些。
　　在入華合作方這件事上，蘋果選了銀聯(lián)
　　事實上，也正是由于Apple Pay的特殊性，決定了其對于中國市場的現(xiàn)有玩家來說，不僅是一個競爭上的變數(shù)，同時也是一個很好的拉攏對象——在此之前，關(guān)于蘋果與銀聯(lián)和支付寶商討 Apple Pay入華合作事宜早已見諸報端，事實上這種合作除了對Apple Pay加速落地有所益處之外，對于支付寶和銀聯(lián)來說也不乏利好。
　　先說支付寶，如 果Apple Pay和支付寶合作的話，那么毫無疑問將會是對銀聯(lián)及其他競爭對手的進(jìn)一步打擊，而且Apple Pay的工作原理也不會對支付寶的商業(yè)模式構(gòu)成威脅，反而支付寶只需要付出一點點分成上的讓利，就能夠利用Apple Pay這條軌道更好的穩(wěn)固高端消費人群，以及幫助自己進(jìn)軍海外市場。
　　但和支付寶合作的話，對于Apple Pay在華發(fā)展的前景可能會橫生波折，本身一個支付寶就已經(jīng)夠銀聯(lián)頭痛的了，再加上一個蘋果銀聯(lián)就更加難以翻身了，因此如果Apple Pay選擇和支付寶合作，也有可能遭遇政策高壓，比如像后者一樣拿不到銀行方面的授權(quán)，這對于蘋果來說，可不是一件好事。
　　而如果蘋果和四大行達(dá)成合作一事屬真的話，那么毫無疑問蘋果已經(jīng)做出了取舍，那就是和銀聯(lián)合作，提前入華或許就是回報之一。而除此之外，蘋果和銀聯(lián)合作也 將有利于其政策門檻進(jìn)一步下調(diào)，同時Apple Pay也可以直接在現(xiàn)有的支持銀聯(lián)Quick Pass的POS機上使用，[注冊美國公司美國公司注冊]這樣一來，Apple Pay普及路上的設(shè)備關(guān)也就能夠得到解決。
　　而對于現(xiàn)階段在移動支付市場上已經(jīng)被支付寶甩開一截的銀聯(lián)來說，蘋果無疑會是一個很好的合作伙伴，借助于數(shù)億蘋果設(shè)備和果粉的支持，銀聯(lián)有望在這一領(lǐng)域壓制住支付寶等電子支付產(chǎn)品的昂揚態(tài)勢。
　　那么問題來了，Apple Pay到底對蘋果來說意味著什么？
　　姑且把銀聯(lián)和支付寶的恩怨放在一邊，Apple Pay入華對蘋果而言也意義重大，首先從業(yè)務(wù)的角度來說，對于這個硬件保有量數(shù)以億計的市場，是進(jìn)一步利用和挖掘；其次，據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，今年第一季度銀聯(lián)通道的交易額已達(dá)11.8萬億，如果按照Apple Pay在美國和澳洲所施行的0.15%抽成比例來算的話，那么一季度蘋果就能賺到177億——不過這是建立在Apple Pay已經(jīng)完全取代塑料信用卡、同時蘋果在國內(nèi)依舊沿用0.15%抽成標(biāo)準(zhǔn)的前提下，實際上即便Apple Pay明年入華，現(xiàn)階段蘋果所能賺到的也遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有估計的這么多。
　　而且由于Apple Pay的特性，其只能算是純單純的支付通道，本身還需要受到費率政府定價、行業(yè)價格競爭還有銀聯(lián)與銀行費率擠壓等壓迫，并且不像支付寶等第三方支付企業(yè)能 一定程度上繞過銀聯(lián)和利用資金沉淀從事金融生錢，因此總的來說，Apple Pay在國內(nèi)的直接盈利前景并不那么樂觀。
　　但一如當(dāng)年iTunes通過商業(yè)模式上的改進(jìn)對數(shù)字音樂市場帶來的巨大顛覆一樣，Apple Pay存在的意義也絕不只是為了賺錢，因為在更大程度上，Apple Pay所肩負(fù)的擔(dān)子要比其所能提供的收入更加重要。
　　和HealthKit、HomeKit以及CarPlay等一樣，Apple Pay也是蘋果推進(jìn)以iPhone為主的硬件設(shè)備，作為線下服務(wù)入口的重要關(guān)卡。事實上，蘋果的野心非常簡單，那就是希望讓iPhone變得更加全能，包括錢包、身份證、門鑰匙、車鑰匙、遙控器、病歷等等，都能夠由iPhone+NFC+Touch ID代勞，從現(xiàn)階段iPhone的生態(tài)和用戶忠誠度來看，這并不是一個無法觸及的目標(biāo)，而Apple Pay則就是其中最重要的一環(huán)。
　　而其不僅能幫助蘋果賣出更多的硬件設(shè)備，同時，它在改變了移動支付體驗的同時，也牢牢的把iPhone等產(chǎn)品加進(jìn)了鏈條當(dāng)中，日后當(dāng)你想要移動支付的時候，首先就會想到iPhone，這就是蘋果所要實現(xiàn)的目標(biāo)——到了那個時候，誰還能夠離得開iPhone呢？