近日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)針對(duì)銀行保險(xiǎn)業(yè)推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)給出指導(dǎo)性意見，為規(guī)范供應(yīng)鏈金融發(fā)展指明方向。

指導(dǎo)意見中重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)須堅(jiān)持四個(gè)原則，包括：重點(diǎn)支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策方向，主業(yè)集中于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、技術(shù)先進(jìn)、有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)業(yè)鏈鏈條企業(yè)；交易背景要真實(shí)；堅(jiān)持交易信息可得，確保直接獲取第一手的原始交易信息和數(shù)據(jù)；全面管控風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)此，金融壹賬通供應(yīng)鏈金融副總經(jīng)理莊海龑認(rèn)為，該指導(dǎo)意見明確了監(jiān)管層對(duì)于供應(yīng)鏈金融的發(fā)展的支持態(tài)度，未來供應(yīng)鏈金融的發(fā)展將向著更加有序、更加規(guī)范化發(fā)展，而金融科技在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的應(yīng)用也將更加充分。

據(jù)了解，除了四大原則之外，該指導(dǎo)意見還對(duì)創(chuàng)新發(fā)展在線業(yè)務(wù)、提高供應(yīng)鏈金融風(fēng)控作出明確提示。其中強(qiáng)調(diào)了創(chuàng)新發(fā)展在線業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、信息交互充分、風(fēng)險(xiǎn)管控有效的基礎(chǔ)上，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、生物識(shí)別、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，與核心企業(yè)等合作搭建服務(wù)上下游鏈條企業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)。

據(jù)莊海龑介紹，在傳統(tǒng)模式下，核心企業(yè)的信用很難實(shí)現(xiàn)穿透，往往只能覆蓋到一級(jí)上下游，通過搭建企業(yè)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，借助區(qū)塊鏈電子憑證的技術(shù)，信用穿透就不再是個(gè)難題了。

風(fēng)控問題上則明確指出，金融機(jī)構(gòu)在開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)真實(shí)性審查，應(yīng)對(duì)交易真實(shí)性和合理性進(jìn)行盡職審核與專業(yè)判斷。必要時(shí)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可將物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)嵌入交易環(huán)節(jié)，運(yùn)用移動(dòng)感知視頻等技術(shù)，對(duì)物流及庫存商品實(shí)施遠(yuǎn)程監(jiān)測(cè)，提升智能風(fēng)控水平。

莊海龑認(rèn)為，就目前供應(yīng)鏈金融的發(fā)展形勢(shì)來看，科技是解決風(fēng)控最有效的方式，比如，利用利用大數(shù)據(jù)，結(jié)合供應(yīng)鏈場(chǎng)景，可以有針對(duì)性的設(shè)計(jì)出專屬的風(fēng)控模型，這是之前傳統(tǒng)風(fēng)控?zé)o法觸及的領(lǐng)域，可以幫助銀行提高風(fēng)控水平，有效降低風(fēng)險(xiǎn)。

金融科技賦能供應(yīng)鏈金融的時(shí)代來臨了。供應(yīng)鏈金融從1.0階段的線下模式逐步發(fā)展到以互聯(lián)網(wǎng)為標(biāo)志的2.0時(shí)代，主要是做一些ERP的對(duì)接，讓流程線上化；后期發(fā)展到3.0，主要是云為基礎(chǔ)的平臺(tái)式服務(wù)，現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入4.0時(shí)代，通過大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的應(yīng)用，已經(jīng)可以實(shí)現(xiàn)對(duì)應(yīng)收應(yīng)付賬款的數(shù)據(jù)質(zhì)押，從效率和便捷性上實(shí)現(xiàn)了進(jìn)一步提升。

實(shí)際上，針對(duì)目前傳統(tǒng)供應(yīng)鏈的弊端及風(fēng)控要求，金融壹賬通運(yùn)用區(qū)塊鏈、人工智能等前沿技術(shù)，針對(duì)性的推出了“壹企鏈智能供應(yīng)鏈金融平臺(tái)”，同時(shí)結(jié)合具體行業(yè)情況，針對(duì)性的進(jìn)行供應(yīng)鏈金融模式的探索，擁有諸多落地案例。

去年，金融壹賬通為福田汽車打造了福金All-Link系統(tǒng)，該系統(tǒng)基于真實(shí)貿(mào)易背景，采用信息化系統(tǒng)，利用區(qū)塊鏈技術(shù)，配合電子簽名技術(shù)，把非標(biāo)準(zhǔn)化的“應(yīng)收賬款”轉(zhuǎn)化為能在平臺(tái)流轉(zhuǎn)的 “福金通數(shù)字憑證”（電子憑證）資產(chǎn)，在平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)“福金通數(shù)字憑證”（電子憑證）資產(chǎn)的閉環(huán)運(yùn)營(yíng)。一方面幫助福田汽車實(shí)現(xiàn)資金管理的合理高效、另一方面，區(qū)塊鏈技術(shù)將核心企業(yè)信用進(jìn)行多層穿透，能提高鏈屬企業(yè)融資成功率、降低融資成本、增強(qiáng)業(yè)務(wù)粘性，形成產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的良性運(yùn)營(yíng)。預(yù)計(jì)到2020年，平臺(tái)年融資總額超過100億元。

再以農(nóng)業(yè)為例，由于農(nóng)戶多為散戶，且普遍缺乏金融知識(shí)，信用意識(shí)差，而且農(nóng)村金融服務(wù)更加落后。對(duì)此，金融壹賬通利用農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的大型核心企業(yè)，充分運(yùn)用訂單式農(nóng)業(yè)、企業(yè)+農(nóng)戶的商業(yè)模式特點(diǎn)，通過核心企業(yè)掌控資金流向和農(nóng)產(chǎn)品流通，確保信用傳導(dǎo)，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。

以與正大集團(tuán)的合作為例，金融壹賬通基于正大集團(tuán)養(yǎng)殖戶業(yè)務(wù)模式，創(chuàng)新設(shè)計(jì)了養(yǎng)殖戶線上訂單融資平臺(tái)，保障了養(yǎng)殖戶的篩選、貸款業(yè)務(wù)的管理，從而有效地降低了操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，可為正大全國5萬多養(yǎng)殖戶提供全國范圍內(nèi)的貼身金融服務(wù)。

基于此，隨著監(jiān)管政策的趨嚴(yán)，可以預(yù)見的是，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展將更加規(guī)范，未來將有更多期待。

來源：中華工商網(wǎng)