首例P2P自融判非法吸存低門檻“淘金”風(fēng)險(xiǎn)潛伏

今年以來(lái)監(jiān)管層不斷“發(fā)聲”，P2P借貸行業(yè)監(jiān)管“靴子”落地的步伐漸行漸近。隨后，今年首例P2P借貸平臺(tái)案件宣判結(jié)果的出爐也為整治行業(yè)亂象加上了重要一筆。

日前，深圳市羅湖區(qū)人民法院對(duì)P2P借貸平臺(tái)東方創(chuàng)投涉嫌非法吸收公眾存款一案進(jìn)行了一審判決，根據(jù)判決書，該平臺(tái)合伙人鄧某及李某以非法吸收公眾存款罪分別被判處有期徒刑3年和有期徒刑2年緩行3年。

據(jù)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，[新西蘭注冊(cè)公司]僅2013年正式被立案調(diào)查的P2P借貸平臺(tái)有10家，主要涉及非法集資和詐騙兩項(xiàng)罪名。除了東方創(chuàng)投已經(jīng)判決外，其他9家平臺(tái)的負(fù)責(zé)人則處于已被批捕或通緝的狀態(tài)。

2013年6月上線的東方創(chuàng)投在短短4個(gè)月的時(shí)間里吸收公眾存款1.3億元，涉及投資人1325名。直至去年10月1日停止提現(xiàn)時(shí)，該平臺(tái)投資人尚未提現(xiàn)的資金共有5250萬(wàn)元。

      隨后的2013年11月，東方創(chuàng)投負(fù)責(zé)人鄧某和李某相繼自首。在歷時(shí)9個(gè)月取證、調(diào)查、審理后，2014年7月，深圳市羅湖區(qū)人民法院對(duì)東方創(chuàng)投案做出了一審宣判。

      事實(shí)上，早在東方創(chuàng)投案之前，各地已有多家P2P借貸平臺(tái)被立案調(diào)查。據(jù)零壹數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅2013年11月就有包括安徽的徽州貸、銅都貸，江蘇的乾坤貸，山東的樂(lè)網(wǎng)貸，深圳的鵬城貸5家，但目前都未出判決結(jié)果。

北京大成律師事務(wù)所律師肖颯告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者，耗時(shí)較長(zhǎng)的原因是此類案件均進(jìn)入刑事訴訟程序，根據(jù)我國(guó)刑事司法制度，一般僅偵查階段最長(zhǎng)可達(dá)7個(gè)月，加上審查起訴階段和法院審判階段，一般在1年半到兩年時(shí)間才能走完程序。

“另外，此類案件證據(jù)收集難度大，時(shí)間跨度長(zhǎng)，網(wǎng)貸平臺(tái)后臺(tái)數(shù)據(jù)及投資人在第三方支付轉(zhuǎn)賬記錄需一一對(duì)應(yīng)，經(jīng)偵或網(wǎng)安部門立案后通常要跨省辦案，費(fèi)時(shí)費(fèi)力�！毙わS稱。

一位資深的P2P從業(yè)人士告訴本報(bào)記者，[注冊(cè)塞舌爾公司]已經(jīng)立案的問(wèn)題平臺(tái)普遍面臨兩大難題，這也是案件往往久拖未決的原因：一是立案以后人跑路了，然后公安機(jī)關(guān)開(kāi)始通緝，何時(shí)能抓到人就很難說(shuō)了。

“第二種情況是人抓住了，但取證困難。”該人士告訴本報(bào)記者，由于涉及的投資人眾多，通常搜集證據(jù)時(shí)間周期特別長(zhǎng)。根據(jù)以往的處理方式，警方會(huì)對(duì)所有的投資人發(fā)協(xié)查通告，要求他們?nèi)ジ髯运诘嘏沙鏊峤淮蚩钣涗洠龉P錄之類。

“因?yàn)橥顿Y人遍及全國(guó)各地，大家的配合程度也決定了取證的速度。在這一步完成后，警方內(nèi)部再把所有的資料匯總，然后還要審計(jì)平臺(tái)內(nèi)部賬款，審查平臺(tái)內(nèi)部人員。待案件脈絡(luò)清晰后，再去走起訴流程、排期開(kāi)庭、清算資產(chǎn)等�！鄙鲜鲑Y深P2P從業(yè)人士表示。

從已經(jīng)立案和宣判的P2P借貸平臺(tái)案件來(lái)看，主要罪名涉及非法集資和詐騙兩類。那么兩者有何區(qū)別？投資人又該如何通過(guò)法律途徑保障自身的利益？

對(duì)此，肖颯表示，刑法176條非法吸收公眾存款罪、刑法192條集資詐騙罪是P2P借貸平臺(tái)跑路案件的主流罪名。其中，東方創(chuàng)投是前者，而過(guò)幾天開(kāi)庭的優(yōu)易網(wǎng)則屬于后者。兩者區(qū)別在于后者存在“以非法占有為目的”，也就是說(shuō)，存在占有投資人錢款的主觀故意。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，2012年6月上線的淘金貸，10天騙財(cái)87萬(wàn)元，隨后其主要負(fù)責(zé)人均以詐騙罪被捕。該案件已經(jīng)于2013年11月在蘭州開(kāi)庭審理，并已經(jīng)宣判。

肖颯認(rèn)為，當(dāng)下P2P借貸行業(yè)亂象叢生，[注冊(cè)薩摩亞公司]而從法律途徑來(lái)看保護(hù)投資人權(quán)益的方式有四種：一、商務(wù)談判，關(guān)鍵是把握時(shí)機(jī)，一旦發(fā)現(xiàn)平臺(tái)有明顯跑路跡象或出現(xiàn)聯(lián)系不暢的情況，由當(dāng)?shù)赝顿Y人作為代表及時(shí)與平臺(tái)實(shí)際控制人談判，爭(zhēng)取索要投資款。

二是民事訴訟，對(duì)平臺(tái)和項(xiàng)目方以民間借貸糾紛為由在平臺(tái)實(shí)際經(jīng)營(yíng)地或被告住所地法院起訴。三是刑事報(bào)案，到投資人本人住所地派出所或平臺(tái)所在地經(jīng)濟(jì)偵查部門或網(wǎng)絡(luò)安全部門報(bào)案，平臺(tái)所涉罪名通常為非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。四是行政訴訟，即在報(bào)案受阻或行政機(jī)關(guān)辦案不力的情況下，對(duì)行政機(jī)關(guān)提起訴訟以催促其公平合法辦案。