無(wú)論是政策還是銀行自身，其資源向小微企業(yè)傾斜的力度越來(lái)越強(qiáng)。

9月5日，為落實(shí)國(guó)務(wù)院支持小微企業(yè)發(fā)展的政策，[注冊(cè)馬紹爾公司]銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》（下稱《指導(dǎo)意見》），規(guī)定15條具體措施進(jìn)一步推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)。其中，銀監(jiān)會(huì)首次明確了小微企業(yè)不良貸款的容忍度。

“適度提高對(duì)小微企業(yè)不良貸款容忍度，對(duì)小微企業(yè)貸款不良率高出全轄各項(xiàng)貸款不良率2個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，該項(xiàng)指標(biāo)不影響當(dāng)年的監(jiān)管評(píng)級(jí)�！便y監(jiān)會(huì)在繼續(xù)強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)正向激勵(lì)中提出。

銀監(jiān)會(huì)盡管一直在提要提高小微企業(yè)不良容忍度，不過(guò)一直也沒有明確過(guò)這個(gè)容忍度應(yīng)該有多高。在2011年，時(shí)任銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管二部主任的肖遠(yuǎn)企曾表示，監(jiān)管部門對(duì)小微企業(yè)貸款的不良貸款率的容忍度可以提高到5%。此后，監(jiān)管層也表示讓銀行根據(jù)各個(gè)地區(qū)的情況自己確定小微企業(yè)不良的容忍度。

某股份制銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人分析告訴《第一財(cái)經(jīng)（微博)日?qǐng)?bào)》，銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)在明確提出小微不良容忍的度，一方面是在落實(shí)國(guó)家政策對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的鼓勵(lì)，另外一方面也希望銀行能夠控制小微企業(yè)的不良風(fēng)險(xiǎn)。

銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，整個(gè)銀行業(yè)來(lái)計(jì)算，到今年6月末商業(yè)銀行不良率為0.96%，如果小微企業(yè)不良容忍上升2個(gè)百分點(diǎn)，則小微企業(yè)不良率要控制在3%以下。

“現(xiàn)在我們行的小微企業(yè)不良率是按照2%執(zhí)行的，到目前為止還沒有不良。”某大行地方分行人士對(duì)本報(bào)表示。

上市銀行今年半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，[馬紹爾公司注冊(cè)]6月末招行小企業(yè)貸款和小微企業(yè)貸款不良率分別為1.48%和0.60%。平安銀行在報(bào)告期末小微不良率為0.87%，較年初下降0.37個(gè)百分點(diǎn)。同期，中信銀行小微企業(yè)不良貸款余額43.34 億元，不良貸款率1.73%，比上年末提高0.14 個(gè)百分點(diǎn)。這些銀行的小微企業(yè)不良率均未超過(guò)2%。

銀監(jiān)會(huì)在《指導(dǎo)意見》中，還首次將小微企業(yè)貸款覆蓋率、小微企業(yè)綜合金融服務(wù)覆蓋率和小微企業(yè)申貸獲得率3項(xiàng)指標(biāo)納入監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，并按月進(jìn)行監(jiān)測(cè)、考核和通報(bào)。

上述股份制銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人表示，信貸額度緊張的情況下，銀行會(huì)傾向于小微企業(yè)，以提高銀行的收益率�！俺�了國(guó)家支持的戰(zhàn)略性新興企業(yè)，小微企業(yè)應(yīng)該是銀行下半年的主要投向之一。”

今年利率市場(chǎng)化繼續(xù)推進(jìn)，面對(duì)銀行競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈的未來(lái)，信貸傾向于小微企業(yè)，提高銀行定價(jià)能力都是銀行主要的戰(zhàn)略方向。

“這似乎是銀行的慣例了，上半年放貸款、下半年坐收利息，現(xiàn)在銀行的信貸額度有所吃緊�！鄙鲜龉煞葜沏y行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人告訴本報(bào)記者。

一家大行支行信貸人士表示，盡管目前該行信貸的額度還有，不過(guò)比起上半年的情況還是收緊許多。

本報(bào)了解到的信息顯示，某銀行對(duì)小微金融安排了800億元的貸款，今年上半年就已經(jīng)發(fā)放了700億元，并且公司業(yè)務(wù)貸款也已經(jīng)安排得差不多。這意味著下半年該銀行并沒有多少信貸業(yè)務(wù)可做。

在銀行信貸額度收緊的背景下，房貸中個(gè)人住房按揭貸款往往首當(dāng)其沖。

“現(xiàn)在個(gè)人按揭貸款基本停了，什么時(shí)候還有額度難以預(yù)計(jì)。貸款額度收緊首先砍掉的就是個(gè)人住房按揭貸款�！币患夜煞葜沏y行北京某支行個(gè)貸業(yè)務(wù)經(jīng)理稱，當(dāng)然并非不開展該業(yè)務(wù)，而是申請(qǐng)貸款需要排隊(duì)。目前工行、建行等大行的個(gè)人住房按揭貸款還能夠貸出，并且有利率折扣。

個(gè)人住房按揭貸款，由于其首套房貸的政策還可以下浮貸款利率，在信貸額度收緊的時(shí)候，銀行往往選擇將這部分貸款額度用于有更高收益的貸款。

根據(jù)銀率網(wǎng)的最新統(tǒng)計(jì)，目前北京大部分銀行的房貸業(yè)務(wù)還在正常辦理，在審批和放款的時(shí)間上有所延長(zhǎng)。貸款利率方面，只有少數(shù)銀行還有8.5折的貸款利率折扣，其中中行、交行、浦發(fā)、建行等最低貸款利率可以打8.5折。[馬紹爾注冊(cè)公司]不少銀行也已經(jīng)將房貸利率恢復(fù)基準(zhǔn)。

“現(xiàn)在我們的房貸最低可以拿到8.5折，額度也還好申請(qǐng)。不過(guò)做房貸收益不高，所以我們更希望做例如個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，貸款利率可以上浮�！币患掖笮豌y行信貸業(yè)務(wù)員告訴本報(bào)稱。