American Express通過(guò)對(duì)商戶和消費(fèi)者進(jìn)行調(diào)查，發(fā)布了《2019年數(shù)字支付報(bào)告》，對(duì)過(guò)去一年中的數(shù)字支付行為做出分析。研究發(fā)現(xiàn)，欺詐性交易呈現(xiàn)出上升趨勢(shì)。

信用卡支付仍然是消費(fèi)者網(wǎng)購(gòu)時(shí)最愛(ài)的支付方式，占比77%。不過(guò)現(xiàn)在，其他的數(shù)字支付方式也越來(lái)越普及。為了給消費(fèi)者提供便捷安全的購(gòu)物體驗(yàn)，平均每個(gè)商戶會(huì)為消費(fèi)者提供6種以上的支付方式，以保證交易的順暢。

在調(diào)查中，69%的商戶認(rèn)為他們花費(fèi)了大量的時(shí)間和費(fèi)用去處理不斷上漲的欺詐交易，77%的商戶受到過(guò)各種各樣的欺詐交易，主要有以下幾個(gè)方面：

盜卡（37%)

假卡（33%）

盜刷（29%）

拒付欺詐（36%）

退貨欺詐（31%）

禮品卡欺詐（32%）

商戶們認(rèn)為，他們的在線年銷售額中有27%存在欺詐性交易，這個(gè)數(shù)字比2018年提高了9個(gè)百分點(diǎn)。

隨著越來(lái)越多的消費(fèi)者選擇在移動(dòng)設(shè)備上購(gòu)物，移動(dòng)交易中的欺詐性交易增速更快。

82%的商戶認(rèn)為移動(dòng)交易中受到支付欺詐（2018年為73%），79%的商戶認(rèn)為在網(wǎng)站交易中受到支付欺詐（2018年為74%）。

根據(jù)多年行業(yè)經(jīng)驗(yàn)積累，我分析得出以下12個(gè)潛在信用卡欺詐交易信號(hào)：

1.第一次購(gòu)物：騙子總是喜歡尋找新商戶下手

2.比平時(shí)消費(fèi)金額大：因?yàn)榧倏ɑ虮I卡的存活期很短，騙子總是希望在最短時(shí)間內(nèi)獲得最大利益

3.同一件商品重復(fù)購(gòu)買(mǎi)：騙子以這種方式套取更多利潤(rùn)

4.購(gòu)買(mǎi)最貴的商品：商品越貴，利潤(rùn)也越高

5.催促盡快發(fā)貨：騙子通常不計(jì)運(yùn)輸成本，只要求盡快收到貨物

6.跨國(guó)交易：本國(guó)的卡，收貨地址是外國(guó)

7.用相似的卡號(hào)交易：可能是騙子用軟件獲取的系列卡號(hào)

8.多張卡交易，寄往同一個(gè)地址：可能是成批被盜的卡

9.同一張卡，短時(shí)間內(nèi)多次交易：騙子希望在卡被掛失前盡可能的刷爆它

10.同一張卡或多張卡，有相同的賬單地址，但寄往不同的地址：極有可能是團(tuán)伙作案

11.同一IP地址，多張卡交易：如果有兩張卡以上，則有很大可能是欺詐行為

12.使用免費(fèi)郵箱：騙子可以批量免費(fèi)注冊(cè)，進(jìn)行詐騙，而不用擔(dān)心被追蹤

那么，當(dāng)您懷疑某單交易是欺詐時(shí)，您可以這樣做：

1.向持卡人索取日間/夜間聯(lián)系電話，然后致電持卡人：騙子很少敢于留真實(shí)電話的，即便提供給您，也會(huì)十分猶豫，且極可能是打不通的號(hào)碼。

2.獲取更多資料：向持卡人索取一些額外的資料，如信用卡銀行對(duì)賬單，用以核對(duì)部分卡號(hào)及賬單地址，以及對(duì)應(yīng)的持卡人駕照復(fù)印件等身份證明。

同時(shí)，各位跨境賣(mài)家在選擇第三方支付公司時(shí)，也應(yīng)該仔細(xì)評(píng)估它的風(fēng)控系統(tǒng)。單純依靠賣(mài)家們一單一單地去判斷風(fēng)險(xiǎn)也是很低效的，因此需要收款平臺(tái)有強(qiáng)大的欺詐分析和風(fēng)控能力，健全的風(fēng)險(xiǎn)審核規(guī)則制度，來(lái)幫助跨境賣(mài)家創(chuàng)造健康安全的交易環(huán)境。

瑞豐德永(Richful Deyong)2008年始創(chuàng)于香港，系卓佳(Tricor)集團(tuán)成員，是亞洲具有領(lǐng)先地位的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，在全球21個(gè)國(guó)家/地區(qū)47個(gè)城市設(shè)有辦事處，擁有2500多名員工，服務(wù)超過(guò)30000客戶，1300間香港聯(lián)交所上市公司，500間新加坡和馬來(lái)西亞上市公司，名列財(cái)富雜志500強(qiáng)企業(yè)超40%及眾多跨國(guó)知名公司。

服務(wù)涵蓋：上市公司秘書(shū)、新股上市及股票登記、債務(wù)托管及受信，財(cái)富管理，海外信托和基金會(huì)設(shè)立，香港及離岸公司注冊(cè)，特許牌照申請(qǐng)，企業(yè)架構(gòu)，財(cái)稅咨詢，會(huì)計(jì)安排，人力資源、薪酬管理，綜合性商務(wù)、企業(yè)及投資者服務(wù)等領(lǐng)域。

擁有豐富知識(shí)的精英團(tuán)隊(duì)，為客戶提供全球化業(yè)務(wù)發(fā)展的專業(yè)指導(dǎo)和技術(shù)支持。

瑞豐德永是“為客戶創(chuàng)造更高價(jià)值，為行業(yè)樹(shù)立品牌典范”核心價(jià)值觀的踐行者，秉持“全球化運(yùn)營(yíng)，國(guó)際化標(biāo)準(zhǔn)，致力于每一位客戶的滿意和成功”的服務(wù)宗旨，務(wù)實(shí)為中國(guó)企業(yè)國(guó)際化發(fā)展拓展價(jià)值版圖。

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