什么是借貸公司?

借貸公司應(yīng)指從事貸款的公司，其資金來自自有資金或不超過十九（19）人的資金總和。借貸公司不包括銀行機構(gòu)、投資公司、儲蓄和貸款協(xié)會、融資公司、典當(dāng)行、保險公司、合作社和已經(jīng)受法律監(jiān)管的其他信貸機構(gòu)。

公司名稱要求

name+lending+Inc./Corp./Incorporation/Corporation.

除了通常用于區(qū)別融資公司的詞語之外，“借貸公司”或“出借人”或任何其他描述其向公眾發(fā)放貸款的主要活動的詞語應(yīng)始終包括在公司和商品名稱當(dāng)中。

注冊資本要求

成立借貸公司的最低實繳注冊資本金額為100萬比索（P1,000,000.00）。SEC將會根據(jù)實際需求規(guī)定更高的最低注冊資本金額。

設(shè)立公司要求

1 資料單2 每位董事/高級管理人員的無犯罪記錄證明

3 除無犯罪記錄證明外，外國董事/高級管理人員應(yīng)提供有效簽證或者在菲律賓停留的有效簽證復(fù)印件、ACR卡。

4 董事長已宣誓并承諾公司不會接受或者征求未經(jīng)SEC批準的投資，并且在提出有效索賠時，應(yīng)立即賠償或退還未經(jīng)授權(quán)的公開募集的資金；此外，宣誓應(yīng)包含一項承諾，即外國申請者的國家或州、省允許菲律賓公民和公司開展在此提到的貸款業(yè)務(wù)。

5 對于申請授權(quán)證書的現(xiàn)有借貸者，應(yīng)提交外聘審計員的宣誓聲明，并承諾在審查公司賬簿和其他相關(guān)文件的基礎(chǔ)上，不接受或募集未按照《證券監(jiān)管辦法》第8節(jié)和第12節(jié)及其修訂的實施細則和條例規(guī)定的超過19人的資金。

6 商業(yè)計劃應(yīng)包含銷售的產(chǎn)品和資金來源以及信用證到期日。

7 遵守《證券監(jiān)管法》及修訂實施細則和規(guī)則第17.1（2）（A）（i）和（ii）條的聲明。

資金的使用

借貸公司應(yīng)使用至少51%的資金來用于直接貸款。借貸公司可以按照借貸公司與債務(wù)人之間商定的金額和合理利率及費用發(fā)放貸款，但該協(xié)議應(yīng)符合第3765號共和國法的規(guī)定，該規(guī)定也被稱為 “貸款事實法案”和共和國法案7394，也被稱為“菲律賓消費者法案”。此外，貨幣委員會在SEC和行業(yè)協(xié)商后，可能會根據(jù)當(dāng)時的經(jīng)濟和社會條件規(guī)定相應(yīng)的利率。

賬簿及相關(guān)記錄的維護

每個借貸公司應(yīng)該按照SEC和稅務(wù)局及其他相關(guān)政府機構(gòu)的要求維護好賬簿和相關(guān)記錄。如果借貸公司從事其他業(yè)務(wù)，應(yīng)針對該業(yè)務(wù)提供相應(yīng)賬簿。在SEC規(guī)定了新的賬戶手冊前，BSP為貸款投資者提供的賬戶手冊應(yīng)與借貸公司的運營報告相一致。借貸公司應(yīng)向當(dāng)事人提供足以證明其借貸交易的適當(dāng)?shù)恼f明和文件。

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